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Convertir a las utilidades en una alternativa para mejorar el bienestar financiero y familiar

Para muchos trabajadores, abril llega con un ingreso adicional. Hasta el 15 de este mes, los empleadores privados, de empresas cuyo giro de negocio o actividad económica sea con un fin lucrativo, deberán pagar a sus trabajadores. Las utilidades pueden ser de gran ayuda para la economía personal y familiar.

Se trata de un ingreso monetario extraordinario que perciben estos trabajadores una vez en el año y que se lo calcula en función de las ganancias que obtuvo la empresa en el ejercicio fiscal del año anterior. Así, el empleador o empresa reconocerá, en beneficio de sus trabajadores, el 15% de las utilidades líquidas.

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Estos ingresos extra representan una posibilidad para que los trabajadores que lo reciben, puedan incrementar su bienestar financiero o el de su familia. Por ejemplo, invertir las utilidades en productos financieros (inversiones a plazo fijo, planes de ahorro o aumentar el saldo promedio de sus cuentas) que generen mayores ingresos o en el futuro familiar, como educación y vivienda, son alternativas de uso de este ingreso extra.

Tenemos algunos consejos que se debes tomar en cuenta:

1. No gastarse o endeudarse sin saber el monto a recibir: el rubro que los trabajadores reciben anualmente por concepto de utilidades, varía cada año, ya que no se trata de un monto fijo sino que está calculado de acuerdo a las ganancias que la empresa genera de manera anual, por eso es importante, no “gastarse” las utilidades antes de recibirlas.

2. Definir prioridades para mejorar el bienestar financiero: se debe analizar la situación financiera personal y familiar, para determinar las necesidades y prioridades al utilizar este dinero. Se puede iniciar analizando los ingresos y gastos; preguntarse qué es lo más óptimo: pagar deudas, invertir en depósitos a plazo fijo, crear su propio emprendimiento o gastarlas en algo que haya llamado su atención (siempre y cuando no genere sobre endeudamiento).

3. No saber en qué se gastaron las utilidades: Si el monto a recibir es pequeño, se debe tener cuidado con el destino de las utilidades, especialmente porque estas podrían usarse para cosas o gastos innecesarios, generando posteriormente problemas en la economía del hogar.

4. No destinar las utilidades en gastos hormiga: no es recomendable realizar compras innecesarias con este dinero, si existen prioridades en el hogar u obligaciones financieras que estén generando problemas de liquidez o sobre endeudamiento al núcleo familiar.

5. Planificar las finanzas pensando en el futuro: hay que considerar la posibilidad de que ocurran imprevistos o emergencias en el hogar, por lo que es recomendable separar este dinero para el ahorro- También, se podría invertir en pólizas de ahorro o algún emprendimiento, que permitan que este dinero genere una rentabilidad en el futuro.

6. Necesidades sí, caprichos no: no realizar compras compulsivas, es decir, comprar algo y luego arrepentirse de haber hecho este consumo. Para no caer en estas “tentaciones” es necesario realizar una lista de las necesidades personales y familiares, a fin de priorizar el uso del dinero.

7. No caer en publicidad engañosa: muchas veces las ofertas de productos o servicios parecen atractivas pero no lo son.

8. Compras inteligentes: si se decide a comprar algo, hay que considerar la vida útil del producto y si realmente lo va a usar. Es mejor adquirir aquello que se podrá usarlo por mucho tiempo, con el objetivo de que sea una compra inteligente.

9. Ahorrar es un buen hábito financiero: puede ser que quienes están solteros tengan menos responsabilidades en el hogar, por lo que podrían guardar este dinero para el ahorro. Para quienes están casados, generalmente la recomendación es tener en cuenta que existen gastos familiares como: educación, vivienda, alimentación, salud, etc., en los que se debería priorizar, de manera responsable, el uso de este ingreso.

Ahorrar es una opción muy válida, ya que nos ayuda a cumplir con alguna meta u objetivo financiero o a su vez, estar preparados para alguna emergencia financiera. ¿Cómo hacerlo? Se puede abrir una cuenta de ahorros en una institución financiera constituida legalmente, a fin de asegurar nuestro dinero. Además, se puede apertura una cuenta de ahorros programado con el objetivo de que el monto siga creciendo con el tiempo.

Desde Fundación Bien-Estar te recomendamos invertir el dinero que recibas, para esto se puede tener tres opciones:

Depósitos a plazo fijo, en el cual se coloca una cantidad de dinero por un tiempo determinado en una institución financiera, para recibir una rentabilidad en el futuro. Se obtiene mayor beneficio, mientras más alto sea el monto depositado y mayor sea el tiempo que se lo deje a plazo fijo.

Emprendimiento o negocio. Se puede invertir en un emprendimiento, siempre y cuando se analice, de forma adecuada, la idea del negocio, con el fin de disminuir el riesgo de fracaso de emprender y tratar de generar una rentabilidad o ganancia.

Bonos o acciones. Otra opción es invertir en bolsa de valores en acciones donde se analice la estabilidad económica de la empresa en la que se pretende ser accionista o socio, tomando en cuenta el concepto de inversión y riesgo. A menor riesgo de fracaso, la persona generará menos ganancias y viceversa. Por lo que se recomienda investigar muy bien en qué empresa u organización se pretende dejar el dinero.

Planifica el futuro de los pequeños del hogar. Si estás pensando en invertir las utilidades, apertura una cuneta de ahorros para niños y jóvenes, a fin de que en el futuro puedan cumplir con una meta financiera.

Para más información te recomendamos visitar: https://www.bienestarfinanciero.ec/ 

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El ahorro: Elemento fundamental para mejorar las finanzas personales en el 2023

El ahorro es la capacidad que tiene una persona para no gastar todo su dinero, con el objetivo de tener más ingresos que gastos y generar estabilidad en las finanzas personales. Sin embargo, según estudios recientes, el 62% de ecuatorianos no tiene conductas o hábitos de ahorro, lo cual genera que el 53% cubran sus gastos diarios con deudas o préstamos.

La importancia del ahorro y establecer metas financieras

Ahorrar es importante porque nos permite: Cumplir con alguna meta u objetivo financiero, sin necesidad de endeudarse (viajes con amigos o familiares, entrada para un vehículo, arreglo de vivienda, etc), cubrir alguna necesidad o emergencia financiera (pérdida de empleo, enfermedad o calamidad doméstica) y estar respaldado para posibles inversiones inteligentes (emprendimientos, pólizas de inversión, entre otros).

Una meta u objetivo financiero es un propósito que se planea cumplir en un periodo de tiempo, con la finalidad de usar el dinero de forma adecuada y lograr aquella aspiración que una persona desea conseguir. No obstante, en muchas ocasiones, estas llegan a ser falsas promesas como las de todos los años, sin establecer un rumbo u horizonte sobre cómo conseguir los objetivos planteados.

A continuación, te presentamos 7 hábitos de ahorro y buen manejo del dinero que te permitirán cumplir con aquella meta financiera en el 2023:

  • Realiza un registro de gastos diarios: Es fundamental anotar todos los ingresos y gastos que se tiene durante un día, a fin de identificar esos gastos pequeños, recurrentes e innecesarios (gastos hormigas).
  • Implementa un presupuesto: Es muy importante que realices un presupuesto mensual y otro anual, en el cual describa todos los ingresos y gastos que tendrás durante el mes en curso y lo puedas comparar con lo proyectado para el 2023. De esta manera, podrás evaluar si estás cumpliendo o no con tus metas financieras.
  • No seas comprador compulsivo: Antes de realizar una compra pregúntate ¿Es un producto que necesito? ¿Realmente lo voy a usar y con qué frecuencia? ¿Es un producto que cumple mis expectativas?
  • Evita endeudarte por todo: Endéudate en función de la vida útil del bien o servicio. No acumules deudas en productos o servicios que ya no los uses. Por ejemplo, es un error pagar por un viaje que ya pasó hace más de 3 años o ir al supermercado y diferir los pagos. Busca las deudas buenas, es decir, aquellas que te ayudan a generar más ingresos.
  • Aprovecha marcas blancas en el supermercado: Efectúa una lista de compras semanal, quincenal o mensual y prioriza las marcas blancas (productos que se ofertan con el nombre del propio supermercado).
  • Invierte inteligentemente: No expongas ni confíes tu dinero en personas o entidades que no son seguras. Analiza la posibilidad de invertir en productos financieros fiables y con credibilidad ¡Considera el factor riesgo!
  • Utiliza el método SMART: Realiza una lista de 2 o 3 objetivos financieros tanto al corto plazo (antes de los 6 meses) como al largo plazo (mayor a seis meses) que sean Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y Temporales. De esta manera podrás realizar un análisis previo sobre la posibilidad o no de aquellos objetivos propuestos, la cantidad de dinero que necesitas ahorrar para cumplirlo y el tiempo necesario para alcanzarlo.

Colocar un límite financiero en este nuevo año es saludable para la economía personal y familiar. ¿Y tú, ya aplicaste estos hábitos en tu planificación anual?

Encuentra herramientas para garantizar tu estabilidad financiera y controlar tus finanzas en nuestra página web www.bienestarfinanciero.ec. También síguenos en redes sociales para conocer más consejos prácticos, síguenos como Fundación Bien-Estar. Recuerda, trabajamos por tu Bienestar Financiero.

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Mal uso de tu décimo tercer sueldo

  1. Gastarlo antes de recibirlo. – En muchas ocasiones el dinero previsto ya se lo tiene destinado para compras o gastos efectuados en el pasado, sin considerar los gastos inesperados en época de fiestas.
  2. Compras innecesarias. – Durante esta época existe mucha presión social que conlleva a gastos innecesarios como: golosinas, salidas a restaurantes, viajes por diversión, etc.
  3. No pagar deudas. – Es frecuente que las personas sigan aplazando sus deudas en lugar de pagarlas y empezar el siguiente año con pie derecho.
  4. Considerar el ahorro como algo irrelevante. – Recuerda que siempre es necesario guardar una parte del dinero para cumplir las metas financieras o cubrir alguna emergencia inesperada.
  5. Invertir en algo que se desconoce. – No entregues el dinero en sitios o lugares que no sabes cómo funciona. Recuerda que toda inversión tiene un riesgo de pérdida.

Colocar un límite financiero es saludable para la economía personal. Recuerda que en Fundación Bien-Estar trabajamos por tu #bienestarfinanciero.

En nuestra página web www.bienestarfinanciero.ec encontrarás herramientas financieras para controlar tus finanzas y garantizar tu bienestar financiero. 

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¿Cómo controlar mis gastos hormiga durante el mundial de fútbol?

El torneo más importante de fútbol a nivel mundial empezó el 20 de noviembre de 2022. Durante este mes, es muy frecuente que nuestros gastos hormiga se vean afectados, debido a los distintos eventos que compartimos con compañeros de trabajo, amigos o familiares. Un gasto  hormiga es aquel que no está planificado y no parece ser importante, debido a que su valor es muy pequeño, por ejemplo: dulces, postres, bebidas, snacks, etc.

Es muy importante identificar cuáles son esos gastos pequeños y recurrentes en esta época futbolera, a fin de controlarlos de manera correcta y que las finanzas personales no se vean afectadas. A continuación, te presentamos 4 gastos hormiga con sus respectivos consejos financieros.

  1. Pronósticos o “pollas mundialistas”. – Para evitar o disminuir este gasto, es necesario que evalúes si amerita o no ser parte de estos pronósticos. No participes en todas las “pollas mundialistas” que te inviten.
  2. Comida y bebidas. – Procura que en los eventos futbolísticos que te inviten, los gastos sean compartidos y que esté acorde a tu presupuesto mensual.
  3. Transporte para ver los partidos. – Acude con anticipación a las invitaciones de tus amigos o familiares, a fin de que no gastes en taxis y tengas más opciones de movilizarte.
  4. Pago de suscripciones. – No te desesperes por tener todo el contenido audiovisual, si es posible, comparte cuentas de suscripción con tu entorno familiar o aprovecha la programación local.

Recuerda que diciembre es el mes que más gastan los ecuatorianos, sigue estos consejos y cuida tu salud financiera. Recuerda que en Fundación Bien-Estar trabajamos por tu #bienestarfinanciero

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Ahorrar, invertir, pagar deudas ¿Qué hacer con las utilidades?

Para muchos trabajadores, abril llega con un ingreso adicional. Hasta el 15 de este mes, los empleadores privados, de empresas cuyo giro de negocio o actividad económica sea con un fin lucrativo, deberán pagar a sus trabajadores las utilidades.

Se trata de un ingreso monetario extraordinario que perciben estos trabajadores una vez en el año y que se lo calcula en función de las ganancias que obtuvo la empresa en el ejercicio fiscal del año anterior. Así, el empleador o empresa reconocerá, en beneficio de sus trabajadores, el 15% de las utilidades líquidas.

Para un correcto manejo de tus utilidades te recomendamos:

  • El rubro que los trabajadores reciben anualmente por concepto de utilidades, varía cada año, ya que no se trata de un monto fijo sino calculado de acuerdo a las ganancias que la empresa genera de manera anual, por eso es importante, no “gastarse” las utilidades antes de recibirlas.
  • Se debe analizar la situación financiera personal y familiar, para determinar las necesidades y prioridades al utilizar este dinero. Se puede iniciar analizando los ingresos y gastos; preguntarse qué es lo más óptimo: pagar deudas, invertir en depósitos a plazo fijo, crear su propio emprendimiento o gastarlas en algo que haya llamado su atención (siempre y cuando no genere sobre endeudamiento).
  • Si el monto a recibir es pequeño, se debe tener cuidado con el destino de las utilidades, especialmente porque estas podrían usarse para cosas o gastos innecesarios, generando posteriormente problemas en la economía del hogar.
  • No es recomendable realizar compras innecesarias con este dinero, si existen prioridades en el hogar u obligaciones financieras que estén generando problemas de liquidez o sobre endeudamiento al núcleo familiar.
  • Hay que considerar la posibilidad de que ocurran imprevistos o emergencias en el hogar, por lo que es recomendable separar este dinero para el ahorro- También, se podría invertir en pólizas de ahorro o algún emprendimiento, que permitan que este dinero genere una rentabilidad en el futuro.
  • No realizar compras compulsivas, es decir, comprar algo y luego arrepentirse de haber hecho este consumo. Para no caer en estas “tentaciones” es necesario realizar una lista de las necesidades personales y familiares, a fin de priorizar el uso del dinero.
  • No caer en publicidad engañosa. Muchas veces las ofertas de productos o servicios, parecen atractivas pero no lo son.
  • Evite las deudas a largo plazo. Es común escuchar ofertas o promociones que pretenden endeudar al consumidor, por ejemplo: “compre hoy y pague después”. Por lo general, este tipo de créditos perjudican la planificación de las finanzas personales y suelen tener altos intereses.
  • Si se decide a comprar algo, hay que considerar la vida útil del producto y si realmente lo va a usar. Es mejor adquirir aquello que se podrá usarlo por mucho tiempo, con el objetivo de que sea una compra inteligente.
  • Puede ser que quienes están solteros tengan menos responsabilidades en el hogar, por lo que podrían guardar este dinero para el ahorro. Para quienes están casados, generalmente la recomendación es tener en cuenta que existen gastos familiares como: educación, vivienda, alimentación, salud, etc., en los que se debería priorizar, de manera responsable, el uso de este ingreso.
  • Ahorrar es una opción muy válida, ya que nos ayuda a cumplir con alguna meta u objetivo financiero o a su vez, estar preparados para alguna emergencia financiera. ¿Cómo hacerlo? Se puede abrir una cuenta de ahorros en una institución financiera constituida legalmente, a fin de asegurar nuestro dinero. Además, se puede apertura una cuenta de ahorros programado con el objetivo de que el monto siga creciendo con el tiempo

Si tu opción es invertir tus utilidades, te presentamos tres opciones:

  • Depósitos a plazo fijo, en el cual se coloca una cantidad de dinero por un tiempo determinado en una institución financiera, para recibir una rentabilidad en el futuro. Se obtiene mayor beneficio, mientras más alto sea el monto depositado y mayor sea el tiempo que se lo deje a plazo fijo.
  • Emprendimiento o negocio. Se puede invertir en un emprendimiento, siempre y cuando se analice, de forma adecuada, la idea del negocio, con el fin de disminuir el riesgo de fracaso de emprender y tratar de generar una rentabilidad o ganancia.
  • Bonos o acciones. Otra opción es invertir en bolsa de valores en acciones donde se analice la estabilidad económica de la empresa en la que se pretende ser accionista o socio, tomando en cuenta el concepto de inversión y riesgo. A menor riesgo de fracaso, la persona generará menos ganancias y viceversa. Por lo que se recomienda investigar muy bien en qué empresa u organización se pretende dejar el dinero.