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Concurso Mejora tu Emprendimiento III Edición

Concurso Mejora tu Emprendimiento III Edición
Concurso Mejora tu Emprendimiento III Edición

Fundación Bien-Estar es una organización sin fin de lucro creada hace 19 años con el objetivo de brindar servicios de asesoría y capacitación, orientados a mejorar la calidad de vida de las familias ecuatorianas. Junto con Mutualista Pichincha, se ha implementado por dos ediciones el Concurso Mejora tu Emprendimiento, como una iniciativa para fomentar el fortalecimiento de pequeños negocios o emprendimientos de mujeres en situación de vulnerabilidad.

Para esta edición, contamos con la colaboración de la Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales sede Ecuador (FLACSO Ecuador) y Fundación Asociación de Voluntarios para el Servicio Internacional (AVSI), quienes como parte de su accionar se han sumado a este programa en beneficio de la sostenibilidad de más emprendimientos liderados por mujeres.

Estas instituciones invitan a todas las mujeres interesadas a participar en el Concurso Mejora tu Emprendimiento III Edición.

 

¿Quiénes pueden participar?
Mujeres emprendedoras que cumplan con el siguiente perfil: 

  • Mujeres mayores de edad ubicadas en la provincia de Pichincha.
  • Mujeres que no hayan sido beneficiadas de un capital semilla.
  •  Negocio con actividad económica mínima de 6 meses.
  • Núcleo familiar conformado por 2 o más personas.
  • Disponibilidad para capacitarse de forma presencial con un total de 20 horas.
    *Nota: Se aceptan postulaciones para mujeres extranjeras que tengan su documento de identidad vigente.

Pasos para la postulación: 

  1. Si cumples con el perfil antes detallado, regístrate AQUÍ 
  2. Con estos datos procederemos a enviarte una ficha socioeconómica a tu correo electrónico o número de WhatsApp. 
  3. Descarga la ficha, llénala y envíala a nuestro correo electrónico fundacion.bienestar@mutualistapichincha.com o WhatsApp 099 372 3274 con el asunto “Postulación Nombre de la postulante”, por ejemplo “Postulación Cristina León”.
  4. ¡Y listo! Te enviaremos la confirmación una vez revisada tu perfil.

Cronograma:
1. Postulación: del 15 de mayo hasta las 23h59 del 14 de junio de 2024.
2. Capacitación: 17 de junio al 11 de julio de 2024. Horarios de 16:00 a 18:00.
3. Premiación: 01 de agosto de 2024.

Premios:
• Primer lugar: $900
• Segundo lugar: $600
• Tercer lugar $400

Beneficios:
• La participación y postulación son gratuitas.
• Se entregará certificado de participación a todas las participantes.
• Fundación Bien Estar brindará seguimiento programado y asesoramiento a las ganadoras en caso de requerirlo.

Impedimentos para participar:
No son elegibles para participar quienes pudieran estar en una posición ventajosa o influir en la decisión del Jurado, ni quienes tengan cualquier otro conflicto de intereses con respecto al programa.

Esto se aplica en particular a todos los miembros del jurado e invitados, así como sus cónyuges, familiares en primer y segundo grado o miembros de su familia política, socios comerciales permanentes o de un proyecto en especial, y a sus superiores inmediatos y colaboradores.
El personal de Fundación Bien-Estar se abstiene de participar en el evento.

Los participantes, miembros del jurado e invitados, otorgan su consentimiento a las condiciones descritas en las bases que inician sus actividades como participantes o contribuyentes del Concurso.

Publicidad e imagen:
Al participar en este concurso las postulantes libre y voluntariamente aceptan que sus fotografías, videos e información sobre sus personas y emprendimientos, sean usadas para fines de promoción y publicidad del evento. Esta información no tendrá fines comerciales y será usada como parte de la comunicación informativa y educativa.

Si tienes alguna duda durante el proceso de postulación comunícate con nosotros al 022 979 300 ext. 19903 o a nuestro WhatsApp 099 372 3274.

 

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Conoce qué es el Bienestar Financiero: 101 consejos prácticos para mejorarlo

El bienestar financiero es fundamental para una vida plena y satisfactoria. Al gestionar de manera efectiva los ingresos, gastos, deudas e inversiones, se puede alcanzar una mejor y mayor estabilidad económica para disfrutar de la tranquilidad y seguridad financiera.

¿Qué es el bienestar financiero?
La oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés), define al bienestar financiero como el momento en el que una persona gestiona sin inconvenientes sus obligaciones y siente seguridad de su futuro, por lo cual, estará en la capacidad de tomar decisiones financieras que le permitan satisfacer sus necesidades y disfrutar de una vida plena.

Los determinantes del bienestar financiero, según estudios empíricos desarrollados por el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), están relacionados con conocimientos, actitudes y comportamientos financieros.

Es así como CAF midió el índice de bienestar financiero , obteniendo los siguientes resultados:

 

 

Como se observa en el gráfico, Ecuador tiene un índice de bienestar financiero por debajo del promedio de países de América Latina, por lo que es necesario mejorar las capacidades, actitudes y comportamientos financieros en hogares y familias ecuatorianas.

La gestión del dinero también tiene un componente emocional, conductual y psicológico, por lo que es fundamental desarrollar buenos hábitos financieros. La educación financiera y economía del comportamiento tienen un rol fundamental y crucial para mejorar las capacidades y habilidades de una persona, debido a que brinda herramientas necesarias para mejorar el bienestar financiero.

Es importante mencionar que, para garantizar un bienestar financiero, no solo se trata de querer ganar más dinero, sino de administrarlo de forma eficiente, tener un equilibrio entre los ingresos y gastos, endeudarse de forma responsable y tener la capacidad de planificar y ahorrar para el futuro.

En colaboración con Mutualista Pichincha, ponemos a disposición los 101 Consejos Prácticos para Mejorar tu Bienestar Financiero, a fin de incentivar mejores prácticas financieras. Podrás descargar nuestra guía en la que encontrarás 5 categorías: ahorro, endeudamiento y tarjeta de crédito, inversiones personales, alerta con las estafas y emprendimiento.

Recuerda que en Fundacion Bien-Estar trabajamos por tu Bienestar Financiero.

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4 claves para ahorrar y asegurar tu futuro financiero en 2024

4 consejos para iniciar el 2024
4 consejos para iniciar el 2024

El nuevo año inicia y también el planteamiento de nuevas metas: comprar una vivienda, las próximas vacaciones, los estudios de los hijos, emprender un negocio o asegurar la estabilidad financiera familiar.

El 2024 es un año en el que el Banco Central proyecta que la economía ecuatoriana solo crecerá un 0,8% y en el que se prevé afectaciones por el Fenómeno del Niño. Ante este panorama, el ahorro se convierte en una poderosa herramienta que permite asegurar el futuro financiero y contribuye al cumplimiento de las metas propuestas.

No todos tenemos el hábito del ahorro, vivimos el día a día y esto nos puede generar incertidumbre financiera, pero esta realidad puede cambiar si planificamos y empezamos ya, para estar preparados ante cualquier imprevisto. Por ello, te recomendamos 4 claves para arrancar el nuevo año con una cultura de ahorro:

1. Define un presupuesto: organiza tu economía. Empieza por escribir cuáles son tus ingresos y los gastos familiares mensuales como alimentación, servicios básicos, educación, transporte, etc.

2. Elimina o reduce los gastos hormiga: pequeños gastos que subestimas como golosinas, almuerzos fuera de casa, taxis, intereses por compras a crédito; son los responsables de que a fin de mes no te permitan ahorrar. Lleva un registro minucioso de cada compra, esto te ayudará a frenar esos impulsos.

3. No a los gastos innecesarios: no pagues por lo que no consumes o no usas, como suscripciones a servicios que ni si quiera tienes tiempo de usar (gimnasio, tvcable, revistas, etc) . Aquí también puedes contribuir con el medio ambiente y ahorrar el consumo de luz, agua, gas. Todo suma.

4. Metas a corto y largo plazo: Para ahorrar eficientemente se recomienda fijar un porcentaje de tus ingresos cada mes, es decir, no ahorrar lo que te sobra. Lo ideal es contar con dos tipos de ahorro a corto y largo plazo. El ahorro a corto plazo debe pensarse en gastos que surgen una vez al año o imprevistos como impuestos, matrículas, mantenimientos, vacaciones, médico, capacitaciones.
Mientras que el ahorro a largo plazo es el verdadero ahorro pensado a un fin específico como entrada de una vivienda, un automóvil, un negocio, una jubilación, etc.

Seguir estos consejos y apalancarse con una entidad financiera, te permitirá controlar el dinero de manera segura y adoptar hábitos y cultura de ahorro con propósito.

Fundación Bien-Estar te entrega herramientas de educación financiera en nuestro sitio web para que niños, jóvenes y adultos fortalezcan sus conocimientos sobre finanzas personales y alcancen el bienestar financiero.

El mejor momento para empezar a ahorrar es hoy. Calcula cuánto puedes ahorrar para alcanzar tus objetivos 2024:

4 claves para ahorrar y asegurar tu futuro financiero en 2024

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Concurso Mejora tu Emprendimiento II Edición

Concurso Mejora tu Emprendimiento II Edición
Concurso Mejora tu Emprendimiento II Edición

Fundación Bien-Estar es una organización sin fin de lucro creada hace 18 años con el objetivo de brindar servicios de asesoría y capacitación, orientados a mejorar la calidad de vida de las familias ecuatorianas. Como parte de su accionar, y como una iniciativa para fomentar el fortalecimiento de pequeños negocios o emprendimientos de mujeres en situación de vulnerabilidad, invitamos a todas a participar en el Concurso Mejora tu Emprendimiento II Edición.

Banner Concurso Mejora tu Emprendimiento Capital Semilla

¿Quiénes pueden participar? 

Pueden participar mujeres emprendedoras que cumplan con el siguiente perfil:

  • Mujeres mayores de edad ubicadas en la provincia de Pichincha.*
  • Negocio con actividad económica mínima de 6 meses.
  • Núcleo familiar conformado por 2 o más personas.
  • Disponibilidad para capacitarse de forma presencial con un total de 14 horas.

Nota: Se aceptan postulaciones para mujeres extranjeras que tengan su documento de identidad vigente.

Pasos para la postulación:

  1. Si cumples con el perfil antes detallado, regístrate AQUÍ
  2. Con estos datos procederemos a enviarte una ficha socioeconómica a tu correo electrónico o número de WhatsApp.
  3. Descarga la ficha, llénala y envía a nuestro correo electrónico fundacion.bienestar@mutualistapichincha.com o al WhatsApp 099 372 3274 con el asunto “Postulación -Nombre de la postulante-”, por ejemplo “Postulación Cristina León”.
  4. Y listo! Te enviaremos la confirmación una vez revisado tu perfil.

Cronograma:

Postulación: del 14 de septiembre hasta el 2 de octubre de 2023.

Capacitación: 16 al 26 de octubre de 2023. Horarios de 16:00 a 18:00.

Premiación: 15 de noviembre de 2023.

Premios:

  • Primer lugar: $ 1.000
  • Segundo lugar: $500
  • Tercer lugar: $300

Impedimentos para participar:

No son elegibles para participar quienes pudieran estar en una posición ventajosa o influir en la decisión del jurado, ni quienes tengan cualquier otro conflicto de intereses con respecto al programa.

Esto se aplica en particular a todos los miembros del jurado e invitados, así como sus cónyuges, familiares en primer y segundo grado o miembros de su familia política, socios comerciales permanentes o de un proyecto en especial, y a sus superiores inmediatos y colaboradores. 

El personal de Fundación Bien-Estar se abstiene de participar en el evento. 

Los participantes, miembros del jurado e invitados, otorgan su consentimiento a las condiciones descritas en las bases que inician sus actividades como participantes o contribuyentes del concurso.

Publicidad e imagen: Al participar en este concurso las postulantes libre y voluntariamente aceptan que sus fotografías, videos e información sobre sus personas y emprendimientos, sean usadas para fines de promoción y publicidad del evento. Esta información no tendrá fines comerciales y será usada como parte de la comunicación informativa y educativa.

Si tienes alguna duda durante el proceso de postulación comunícate con nosotros al 022 979 300 ext. 19903 o a nuestro WhatsApp 099 372 3274.

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Importancia de la Educación Financiera para los pequeños del hogar

Importancia de la Educación financiera para los pequeños del hogar
Importancia de la Educación financiera para los pequeños del hogar

Aprender conceptos sobre el uso del dinero y hábitos de ahorro a temprana edad puede cambiar el futuro de niños y adolescentes.

Ecuador se caracteriza por ser un país en donde tiene bajos niveles de educación financiera. Según un estudio del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, Ecuador se encuentra con índice de educación financiera de 12.2, encontrándose por debajo de países vecinos como Perú y Bolivia. Esto dato obedece a la falta de conocimientos, comportamientos y actitudes financieras que podrían afianzarse con el aprendizaje de la educación financiera a temprana edad.

Uno de los problemas más comunes en Ecuador es la falta de cultura de ahorro, según reportes del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), el 62% de hogares no tiene suficientes ingresos para cubrir sus gastos a fin de cada mes. Es necesario que más niños y adolescentes conozcan sobre la importancia de la educación financiera y que adopten nuevos comportamientos y hábitos en favor de su futuro financiero.

Conversar a temprana edad sobre el dinero y cómo crear hábitos de ahorro es una gran iniciativa que tiene que realizarse desde el hogar. Es así que Fundación Bien-Estar te comparte los siguientes consejos y comportamientos de ahorro para enseñar a los más pequeños:

  1. Contar las monedas y billetes. – Suma las monedas y billetes disponibles y realiza equivalencias con productos o servicios que se pueden comprar con este dinero. Es importante que los niños tengan en cuenta que el dinero es limitado, tiene un valor y que se lo consigue con mucho esfuerzo.
  2. Fijar una meta u objetivo financiero. – Crea un plan de ahorro con los niños. Determinen el valor, consideren el tiempo y calculen cuánto se debe ahorrar cada semana o mes para conseguir lo que desean y sirva como motivación para el futuro. Se recomienda empezar con objetivos al corto plazo (entre 1 a 6 meses).
  3. Fomentar hábitos de ahorro en casa y escuela. – Socializa con los pequeños sobre acciones de ahorro que deberían implementarlas como: no desperdiciar el agua, apagar las luces cuando no se utilicen y no gastar dinero en cosas innecesarias cuando vayan al supermercado (juguetes, golosinas, etc).
  4. Controla la mesada o dinero entregado. – Si es habitual que destines a los niños “mesadas” o dinero semanal, es importante que tengas control y expliquen a los pequeños sobre el tipo de gasto que están realizando.
  5. Diferenciar si es “deseo” o “necesidad” . – Todos tenemos deseos y necesidades en nuestra vida, es importante que los niños comprendan que estos cambian con el tiempo y tienen que estar preparados para decidir una compra y preguntarse si lo necesitan o puede ser un “capricho” pasajero.
  6. Considera un método de ahorro formal o informal. – Genera hábitos de ahorro familiares, en el que se explique con métodos formales como apertura de una cuenta de ahorros o métodos informales como una alcancía. Es importante que estos hábitos se consoliden en el tiempo.

Recuerda que es mejor crear un hábito a temprana edad para que cuando sean adultos no se convierta en una obligación y manejen el dinero de forma responsable. Garanticen en familia su #bienestarfinanciero. Recuerda, aprender conceptos sobre el uso del dinero y hábitos de ahorro a temprana edad puede cambiar el futuro de niños y adolescentes.

Para más información puedes visitar nuestra página web www.bienestarfianciero.ec o ingresar a www.fundacionbienestar.org.ec  

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La educación financiera, un proceso que permite la inclusión de las mujeres en el sistema financiero

La educación financiera es un proceso, mediante el cual las personas logran un mejor y mayor conocimiento de los diferentes productos y servicios que ofrecen las distintas entidades financieras. Las niñas y mujeres son un grupo de atención prioritaria en este proceso de capacitación, a fin de conseguir que desarrollen capacidades y habilidades que les permitan tomar mejores decisiones referentes al uso del dinero y el manejo correcto los recursos económicos.  

 La publicación ‘Estadísticas de Inclusión Financiera del Banco Central del Ecuador’, muestra los resultados de encuestas realizadas durante el 2016 y 2017, en nuestro país. El informe señala que el 96% de las personas no ha recibido charlas o material sobre educación financiera, por parte de alguna entidad financiera o entidades de gobierno.  

 Por esta razón, es relevante que toda la población, en especial las mujeres, tengan la posibilidad de participar en este proceso. 

El papel de las mujeres en la educación financiera 

La brecha de género es un concepto que refleja, según la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, la diferencia entre hombres y mujeres, respecto a las oportunidades de acceso y control de recursos económicos, sociales, culturales, políticos, etc.  

 Tradicionalmente, los hombres ocupan mejores plazas de trabajo que las mujeres y por ende más ingresos. Según cifras del INEC, en julio del 2021, el ingreso promedio de las mujeres se redujo en 33% frente a enero del mismo año. Estos mismos datos corroboran que los varones tienen un sueldo promedio de 41% más que ellas. 

 Estas situaciones impiden que las mujeres acumulen dinero y accedan a más productos de financiamiento en el sistema financiero. 

LA EDUCACIÓN FINANCIERA, UN PROCESO QUE PERMITE LA INCLUSIÓN DE LAS MUJERES EN EL SISTEMA FINANCIERO

Como se observa en el gráfico anterior, en la actualidad, las mujeres acceden menos a crédito que los hombres. Particularmente se evidencia que en crédito de consumo hay una brecha de 44% y en microcrédito un 39%. 

 En este contexto, procesos e iniciativas de educación financiera toman una gran relevancia ya que se plantean como principal objetivo generar una verdadera inclusión, al promover la igualdad de oportunidades, en este caso, de las mujeres, a través de la capacitación en temas que les permitan acceder a diferentes productos y servicios financieros que les permitan satisfacer sus necesidades. 

Empoderamiento económico de la mujer 

Según Miguel Andrés Vergara, coordinador de Educación Financiera de Fundación Bien-Estar, para mejorar la inclusión financiera, no basta solo con tener buenos hábitos, es necesario generar empoderamiento. Este proceso, según Vergara, permite que las mujeres tomen decisiones financieras familiares, controlen sus recursos económicos y desarrollen habilidades de negociación, esto contribuye a la igualdad de género, la erradicación de la pobreza y el crecimiento económico inclusivo. 

Un ejemplo de ello han sido los procesos permanentes de capacitación a mujeres y niñas de distintos sectores sociales, que ha desarrollado Fundación Bien-Estar. En el 2022, del total de personas beneficiarias de los programas desarrollados por esta fundación, el 72% de las participantes fueron mujeres versus un 28% de hombres, en los cuales se abordaron temas cómo: empoderamiento financiero, correcto uso del dinero, manejo de deudas, inversiones personales y emprendimiento.  

¿Las mujeres tienen mejores hábitos financieros que los hombres? 

A pesar de que este género accede a menos productos financieros, sus hábitos de deuda y ahorro hacen que sean más comprometidas que los hombres. Un estudio realizado en Chile, por la Comisión para el Mercado Financiero, en 2019, muestra que las mujeres son más puntuales en el pago de sus obligaciones crediticias que los hombres, lo que refleja la responsabilidad con el sistema financiero.  

Por otro lado, las ecuatorianas desarrollan mejores estrategias ante situaciones financieras complejas. Por ejemplo, de acuerdo al Banco de Desarrollo de América Latina (anteriormente CAF), los ingresos de este grupo de la sociedad no son suficientes para cubrir los costos de vida, por lo cual tienden a recortar los gastos. Según la publicación Brechas de género en las encuestas de capacidades financieras de CAF: Brasil, Colombia, Ecuador y Perú, del 2020, se evidenció que prefieren ahorrar para el futuro, mientras que los varones prefieren gastar su dinero. 

En conclusión, recalcamos que las niñas y mujeres son un grupo de atención prioritaria en este proceso de capacitación en educación financiera. 

Sobre Fundación Bien-Estar  

Fundación Bien-Estar es una entidad sin fines de lucro, pionera en el desarrollo y ejecución de programas de asesoría condominial y educación financiera en el Ecuador. Fue creada hace 17 años por Mutualista Pichincha como una iniciativa para canalizar su accionar socialmente responsable a favor de la comunidad. 

El trabajo de Fundación Bien-Estar, se enfoca en la asesoría en temas de propiedad horizontal, organización comunitaria, generación de programas de educación financiera y gestión de responsabilidad social empresarial (RSE) de Mutualista Pichincha. 

Mas información en: www.fundacionbienestar.org.ec 

También visita: www.bienestarfinanciero.ec

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La compatibilidad financiera, una fortaleza en la relación de pareja

La compatibilidad financiera, una fortaleza en la relación de pareja
La compatibilidad financiera, una fortaleza en la relación de pareja

El bienestar financiero de las personas es un punto relevante en el desarrollo de todas sus actividades, incluso saber mantenerlo en pareja, representa una gran ayuda para tener una relación armónica que beneficia en la salud financiera de los hogares.

Según estudios del Banco Central del Ecuador, aproximadamente el 96% de ecuatorianos no ha recibido charlas ni material de educación financiera, lo que puede resultar una complicación cuando se trata de compaginar las finanzas personales con las de la pareja.

Un estudio realizado por el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), indica que el 41,1% de hogares tiene más gastos que ingresos, por ende no les permite ahorrar o proyectarse metas para su futuro. Adicionalmente, una de las causas más comunes de rupturas familiares o de desacuerdos están relacionados directamente con el factor económico, ya sea por el mal manejo del dinero o porque los ingresos no son suficientes, como lo indica la estadística.

Según Miguel Andrés Vergara, experto en educación financiera de Fundación Bien-Estar, el objetivo del manejo de la economía en pareja es determinar la planificación y administración del dinero en una relación amorosa, a fin de encontrar metas y objetivos financieros en común, que ayuden a mejorar la calidad de vida en el hogar y eviten futuros conflictos. Por eso, es importante que las parejas conozcan y apliquen consejos financieros para que tomen decisiones informadas y acertadas de ahorro, deuda o inversión. Así se sentirán seguros y serán responsables en el uso del dinero, lo que les permitirá alcanzar las metas y objetivos que se propongan.

El experto, además, señala que para tener una correcta salud financiera en pareja es necesario adoptar buenos hábitos que conduzcan a decisiones que generen tranquilidad y estabilidad en su presupuesto.

Miguel Andrés Vergara recomienda algunas acciones que se podrían aplicar para tener un bienestar financiero en conjunto:

  1. a) Ser sincero/a con las finanzas y compartirlo con la pareja.
  2. b) Realizar juntos un presupuesto.
  3. c) Colocar un porcentaje de sus ingresos para el ahorro.
  4. d) Comunicación recurrente sobre los gastos.
  5. e) Colocar metas y objetivos financieros.

¿Cómo saber si soy compatible financieramente con mi pareja?

Fundación Bien-Estar, a través de su programa de Educación Financiera, ha creado un test de compatibilidad para que las parejas evalúen sus comportamientos financieros y, de ser necesario, puedan corregirlos.

Para realizar este test se debe:

Dar clic AQUÍ

  • Ingresar a la página web de Fundación Bien-Estar bienestarfinanciero.ec
  • Dar click en la opción “Herramientas”.
  • Buscar la opción de “Test de Compatibilidad Financiera”.
  • Responder las 12 preguntas con sinceridad.
  • De acuerdo a los resultados que alcances, recibirás algunos consejos que ayudarán a fortalecer tu compatibilidad.

Compatibilidad Financiera Fundación Bien-Estar

Fundación Bien-Estar, además, entrega herramientas de educación financiera en su sitio web para que niños, jóvenes y adultos fortalezcan sus conocimientos sobre finanzas personales y alcancen el bienestar financiero que necesitan. Más información en: https: www.fundacionbienestar.org.ec

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¿Qué es la intermediación financiera?

El concepto de intermediación financiera es fundamental para comprender el funcionamiento del sistema financiero y responder inquietudes frecuentes como: ¿Por qué existen los bancos, mutualistas o cooperativas de ahorro y crédito? ¿Cuáles son las principales funciones de los clientes y de las instituciones financieras? ¿Por qué existen distintas tasas de interés?

La intermediación financiera es un proceso en el cual una entidad u organización, se responsabiliza en recibir dinero o fondos de ahorro, a través de depósitos, para que posteriormente, sean canalizados en cubrir las necesidades financieras de los clientes o socios por medio de créditos o financiamiento.  

El sistema financiero en Ecuador está constituido por instituciones financieras públicas, privadas y de economía popular y solidaria. El sector financiero popular y solidario tendrá: cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, mutualistas de ahorro y crédito, entre otras organizaciones que sean legalmente constituidas.

Todas las organizaciones financieras constituidas por un marco normativo vigente están en la obligación de cumplir y respetar las disposiciones de la junta de política y regulación monetaria, Superintendencia de bancos y Superintendencia de economía popular y solidaria. Es así, que las tasas de interés también son disposiciones a cumplir por todas las instituciones financieras, tanto las pasivas como activas.

Una tasa de interés pasiva es aquella en la que una institución financiera “paga” o “entrega” dinero adicional a las personas que depositan o “dejan” dinero en cualquier institución financiera. Por otro lado, la tasa de interés activa es la que “reciben” las instituciones financieras por otorgar un préstamo o financiamiento. Bajo esta perspectiva, es la confianza de los clientes y el cobro oportuno del interés activo lo que garantizará la sostenibilidad del sistema financiero.

¿Qué pasaría si los clientes desconfiaran del sistema financiero?

En un caso que los clientes desconfíen del sistema financiero y retiren su dinero de sus cuentas y eviten depositar su dinero, prácticamente las instituciones financieras se quedarían sin recursos, incurriendo en problemas de liquidez y sostenibilidad.

¿Para qué sirven los intereses activos?

Los intereses que cobran las instituciones financieras sirven para cubrir todos los gastos administrativos y operativos que tienen las organizaciones y a su vez generar una rentabilidad esperada.

Uno de los temas más importantes es conocer los tipos de financiamiento que son más “deseados” o “apetecidos” por los ecuatorianos. Es así que los siguientes gráficos muestran el comportamiento de la cartera de crédito de las instituciones financieras:

Composición de cartera de crédito del sector financiero popular y solidario y banca privada

Fuente: SEPS (Abril, 2022) / ASOBANCA (Junio, 2022) Elaborado por: Miguel Andrés Vergara

Como se observa en el gráfico anterior, el crédito de consumo es uno de los principales financiamientos que los clientes y socios demandan, seguido por el microcrédito y productivo.

Para que el sistema financiero funcione correctamente, los clientes tienen que ser responsables con las decisiones que tomen sobre los distintos productos y servicios financieros, sobre todo con las obligaciones financieras como lo son los créditos. Para evaluar este comportamiento, se analiza la tasa de morosidad de los último (meses) desde el sector privado y popular y solidario.

Tasa de morosidad (clientes y socios) del sector financiero popular y solidario y banca privada

Fuente: SEPS / ASOBANCA Elaborado por: Miguel Andrés Vergara

El gráfico anterior muestra que, desde enero a mayo del 2022, ha existido una reducción en la tasa de morosidad tanto en el sistema financiero popular y solidario y banca privada en un 3,48% y 6,90%, respectivamente.

¿Qué pasaría si las instituciones financieras no cobrarían intereses a los créditos?

Si las instituciones financieras dejan de cobrar intereses por un crédito, lo más probable es que tenga riesgos de solvencia financiera.

Sistema financiero Eficiente

El fortalecimiento del sector financiero es responsabilidad de instituciones financieras, clientes y socios, así como las decisiones en políticas públicas (monetarias y financieras).

La educación financiera se convierte en un eje transversal para los usuarios del sistema financiero, ya que podrán tomar decisiones financieras informadas y acertadas, atribuyendo su responsabilidad dentro del sistema. Desde Fundación Bien-Estar trabajamos por el bienestar financiero de los hogares ecuatorianos.

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La educación financiera, un proceso que permite la inclusión de las mujeres en el sistema financiero

La educación financiera es un proceso por el cual las personas logran un mejor y mayor conocimiento de los diferentes productos y servicios que ofrecen las distintas entidades financieras, a fin de desarrollar capacidades y habilidades que les permitan tomar mejores decisiones con el uso del dinero y manejar correctamente los recursos económicos.

Según la publicación Estadísticas de Inclusión Financiera del Banco Central del Ecuador, en la cual se muestran los resultados de encuestas realizadas durante el 2016 y 2017, en nuestro país, el 96% de las personas no ha recibido charlas o material sobre educación financiera por parte de alguna entidad financiera o entidades de gobierno.

Por esta razón, es relevante que toda la población, en especial grupos minoritarios, como las mujeres, tengan la posibilidad de participar en este proceso de educación.

El papel de las mujeres en la educación financiera

La brecha de género es un concepto que refleja, según la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, la diferencia entre hombres y mujeres, respecto a las oportunidades de acceso y control de recursos económicos, sociales, culturales, políticos, etc.

Tradicionalmente, los hombres ocupan mejores plazas de trabajo que las mujeres y por ende más ingresos. Según cifras del INEC, en 2019, la brecha salarial, en Ecuador, entre hombres y mujeres fue del 20%, es decir, que por cada dólar que reciben los hombres, las mujeres reciben en promedio 18 centavos menos.

Estas situaciones impiden que las mujeres acumulen dinero y accedan a más productos y servicios financieros.

En la actualidad, los hombres son quienes acceden más a cuentas de ahorros, tarjetas de crédito y recursos para jubilación por obligatorio de trabajo. Las mujeres son quienes acceden menos a productos financieros. particularmente se evidencia que un 17% menos de ellas, tendrán recursos de su jubilación para su futuro.

En este contexto, procesos e iniciativas de educación financiera toman una gran relevancia ya que se plantean como principal objetivo generar una verdadera inclusión, al promover la igualdad de oportunidades, en este caso, de las mujeres, a través de la capacitación en temas que les permitan acceder a diferentes productos y servicios financieros que les permitan satisfacer sus necesidades.

¿Las mujeres tienen mejores hábitos financieros que los hombres?

A pesar de que este género accede a menos productos financieros, sus hábitos de deuda y ahorro hacen que sean más comprometidas que los hombres. Un estudio realizado en Chile, por la Comisión para el Mercado Financiero, en 2019, muestra que las mujeres son más puntuales en el pago de sus obligaciones crediticias que los hombres, lo que refleja la responsabilidad con el sistema financiero.

Por otro lado, las mujeres ecuatorianas desarrollan mejores estrategias ante situaciones financieras complejas. Por ejemplo, De acuerdo al Banco de Desarrollo de América Latina (anteriormente CAF), los ingresos de este grupo de la sociedad no son suficientes para cubrir los costos de vida, por lo cual tienden a recortar los gastos. Según la publicación Brechas de género en las encuestas de capacidades financieras de CAF: Brasil, Colombia, Ecuador y Perú, del 2020, se evidenció que las mujeres prefieren ahorrar para el futuro, mientras que los hombres prefieren gastar su dinero.

Empoderamiento económico en la mujer

Para mejorar la inclusión financiera, no basta solo con tener buenos hábitos, es necesario generar empoderamiento. Este proceso, permite que las mujeres tomen decisiones financieras familiares, controlen sus recursos económicos y desarrollen habilidades de negociación, esto contribuye a la igualdad de género, la erradicación de la pobreza y el crecimiento económico inclusivo.

Así, entendiendo la importancia y el rol de la mujer en la sociedad, actores como instituciones financieras, fundaciones, entre otros entes, han contribuido al desarrollo de productos financieros para cubran sus necesidades y promuevan la inclusión financiera en el país.

Un ejemplo de ello han sido los procesos permanentes de capacitación a mujeres y niñas de distintos sectores sociales, que ha desarrollado Fundación Bien-Estar. En el 2021, del total de personas beneficiarias de los programas desarrollados por esta fundación, el 57% de los participantes fueron mujeres versus un 43% de hombres que se capacitaron.

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5 errores comunes al momento de iniciar un negocio

La educación financiera es un elemento esencial en la vida cotidiana de cada persona y más aún al momento de emprender o iniciar un negocio, ya que permite tomar decisiones acertadas en el uso del dinero y la correcta administración de este. Sin embargo, según lo señalado por el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF, 2021:1), las micro, pequeñas y medianas empresas, “[…] enfrentan barreras relacionadas con la falta de educación financiera por parte de sus propietarios y administradores”.

En el año 2019, Ecuador fue el país de la región donde más negocios dejaron de funcionar, registrando una tasa de salida del 9,3% (Global Entrepreneurship Monitor, 2019). Los principales problemas para estos negocios fueron la falta de rentabilidad e inconvenientes de financiamiento.

Con el objetivo de mejorar las capacidades y decisiones de los pequeños negocios, te presentamos los 5 errores más frecuentes al momento de emprender:

  • Ser impaciente. – Si eres de las personas que esperan generar más ingresos que gastos o utilidad en el corto plazo, es muy probable que no tengas éxito con tu negocio. Se considera, en el mejor de los casos, que los resultados exitosos aparecerán a partir del primer o segundo año de ejecución. ¡No te desmotives!
  • No priorizar la ubicación. – Un elemento importante es considerar los aspectos positivos y negativos de tu ubicación, a fin de analizar si existe mucha competencia o no.
  • Tu producto o servicio no es para todos. – Es muy probable que tu oferta tenga mayor acogida en diferentes personas, segmentadas por su edad, género, gustos o necesidades. Es indispensable que conozcas cuál es tu público objetivo.
  • No realizar un punto de equilibrio. – Antes de empezar tu negocio es necesario que sepas cuál es el momento en el que no ganas ni pierdes. Esto te permitirá tomar decisiones a tiempo.
  • No facturar. – Si en el futuro necesitas financiamiento para tu negocio, es necesario que empieces a facturar, ya que tus declaraciones servirán como respaldo de los ingresos que estas generando.

Es necesario que realices un análisis previo de estos errores, con el objetivo de detectarlos con anterioridad y empezar un negocio de forma adecuada y segura.

Eco. Miguel Andrés Vergara – Analista de producto

 

Referencias Bibliográficas

Banco de Desarrollo de América Latina – CAF (2021). La importancia de la educación financiera para las mipyme. Recuperado de; https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2021/06/la-importancia-de-la-educacion-financiera-para-las-mipyme/ [Fecha de consulta: 14/09/2021]

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