Etiqueta: educación financiera

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5 formas de fomentar el ahorro en los niños

Parte importante de la educación que un niño debe recibir es aquella relacionada con el uso del dinero. Desde pequeños, los niños deben aprender a valorarlo y a administrarlo con responsabilidad. Para ayudarlos en este importante proceso de aprendizaje y fomentar en ellos el buen hábito del ahorro, existen algunas dinámicas y actividades que puedes implementar en tu hogar. A continuación, te damos algunos consejos útiles para iniciar a los más pequeños de tu familia en el mundo de las finanzas personales:

  1. Enséñales a tus hijos el valor del dinero. Haz que entiendan que las cosas que les gustan (o desean) cuestan. Los niños necesitan que se les enseñe que hace falta tiempo y esfuerzo para ganar dinero y que hay un proceso lógico detrás de ahorrar y gastar.

  1. Ofréceles pequeños incentivos de dinero a cambio de su colaboración en trabajos o labores del hogar. Por ejemplo, dependiendo de sus edades, puedes ofrecerles cierta cantidad por arreglar sus propios dormitorios, lavar su ropa o sacar a pasear a tu perro. Esto les enseñará a valorar más el dinero, ya que deberán esforzarse y ser responsables para ganarlo.
 
  1. Incentívalos para que el dinero que tú les entregas diaria, semanal o mensualmente, lo administren con responsabilidad. Procura explicarles la importancia de no gastar todo su dinero en golosinas y/o novedades que desecharán al poco tiempo.

  1. Enséñales a priorizar, es decir, ayúdalos a diferenciar aquello que es realmente necesario o urgente y lo que no lo es y puede esperar. Aprovecha esta oportunidad para enseñarles a guardar un porcentaje de su dinero en una alcancía, o mejor aún, si te es posible, ábreles una cuenta de ahorros en alguna institución financiera e incentivarlos a depositar periódicamente la cantidad que hayan logrado ahorrar. De esta manera, además, de enseñarles la importancia del ahorro, les ayudarás para que se familiaricen con los productos y beneficios que ofrecen las entidades financieras.
 

  1. Mantente firme si tu hijo se queda sin presupuesto por malgastar su dinero. No le ofrezcas dinero extra de inmediato. Deja que tu hijo experimente y recuerde las consecuencias de su comportamiento financiero. Después de todo, la mejor manera de aprender es por experiencia.

Procura aplicar alguna o todas estas recomendaciones para iniciar la educación financiera de tus hijos. Recuerda que la clave para lograr el éxito del ahorro y unas finanzas personales saludables está en ser disciplinados y constantes. Para ello, no hay nada mejor que aprender esto en edades tempranas.

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Ventajas de los pagos digitales durante la emergencia sanitaria

Los pagos digitales sencillamente son pagos realizados a través de canales digitales, en línea. En condiciones de mayor normalidad, han constituido un medio eficaz para realizar transacciones con varias ventajas frente a los medios tradicionales. Actualmente, durante el periodo de emergencia sanitaria que estamos viviendo los pagos digitales pueden constituir la mejor alternativa para cumplir con las obligaciones financieras, que usualmente suelen hacerse en efectivo, y mantener las medidas de precaución necesarias para evitar la propagación de la enfermedad.

A continuación te presentamos algunas ventajas de los pagos y transacciones digitales:

  • Accesibilidad y conveniencia: Los canales digitales te permiten ahorrar tiempo, pues para utilizarlos no requieres trasladarte a ningún lugar ni estar presente en las instituciones financieras llevando dinero en efectivo. Esto te permite acceder a tu cuenta y realizar pagos a cualquier hora y desde cualquier lugar que te encuentres. Solo necesitas tener acceso a internet.
  • Disminuye el riesgo: Las transacciones digitales son mucho más seguras. Con ellas evitas acercarte a los cajeros automáticos o realizar retiros por ventanilla, acciones que podrían dejarte vulnerable ante la delincuencia.

  • Transacciones fáciles de rastrear: No temas a los pagos digitales. Todos los detalles de tus transacciones realizadas en línea se almacenan en bases de datos específicas de las entidades financieras o proveedores de estos servicios. Tanto los comerciantes como los clientes tienen fácil acceso a la información de pago, además de recibir mensajes de texto y correo electrónico confirmando las transacciones realizadas.
  • Mayor control de tus finanzas personales: Si la gran mayoría de tus pagos los realizas por medios de pago digital, será muy fácil para ti tener registro de todos tus gastos, ya que estos están almacenados en la base de datos de tu cuenta, la cual puedes revisar siempre que desees.

·         Ayuda al distanciamiento social en tiempos de COVID-19: Evita el contacto innecesario al realizar tus compras o transacciones. La OMS recomienda el distanciamiento social como principal medida de prevención de contagio. Transacciones bancarias, tarjetas de crédito o débito, dinero electrónico, PayPal, entre muchos otros pueden convertirse en tus aliados para contrarrestar este tipo de situaciones.

Recuerda, los pagos digitales son seguros. Si aún no dispones de herramientas que te permitan acceder a estas, ponte en contacto con la institución financiera a la que estés afiliado y consulta sobre las opciones digitales que te ofrece. Si no tienes una cuenta bancaria registrada puedes acceder a la billetera móvil o BIMO, la cual te permite acceder a una cuenta bancaria en la institución financiera de tu preferencia que forme parte del servicio, esto a través de su aplicativo móvil.

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Capacidad de endeudamiento

En algunas ocasiones nos hemos preguntado ¿por qué nuestro salario no nos alcanza cuando llega fin de mes? La respuesta a esta interrogante es sencilla: no realizamos un cálculo que nos permita darnos cuenta hasta qué punto podemos endeudarnos. Este cálculo se conoce como capacidad de endeudamiento.

La capacidad de endeudamiento es un análisis que debemos realizar para estimar la posibilidad de poder adquirir una nueva deuda y analizar cuál sería el valor máximo por el cual podríamos endeudarnos.

Uno de los principales factores que afectan a nuestra capacidad de endeudamiento es el uso incorrecto de las tarjetas de crédito. Contar con un “abanico” de tarjetas en nuestra billetera no quiere decir que tenemos mucho dinero, al contrario, esto puede convertirse en la puerta para sobre endeudarnos innecesariamente.

Es recomendable hacer uso de las tarjetas de crédito solo para emergencias, y tener máximo dos. Recordemos que el cupo que tengamos en cada una de ellas es un préstamo pre aprobado que si no sabemos manejarlo de la manera correcta puede afectar nuestra capacidad de endeudamiento.

Tomemos en cuenta que las tarjetas de crédito no son el único factor que puede afectar nuestra capacidad de endeudamiento. Los gastos esenciales de cada hogar, las deudas y el ahorro son factores que también afectan nuestra capacidad para endeudarnos. La primera recomendación que te damos para calcular tu capacidad de endeudamiento es dividir los elementos mencionados anteriormente en porcentajes. Es decir, 50% para gastos fijos o esenciales, entre el 10% y 20% de nuestros ingresos mensuales para el ahorro y entre el 30% y 40% para endeudamiento.

La siguiente recomendación es calcular tu capacidad de endeudamiento, para ello vas a hacer una lista de los ingresos totales del mes y a la vez, una lista de tus gastos fijos mensuales, tales como: vivienda, alimentación, transporte, agua, luz, teléfono, educación. Toma en cuenta que habrá ciertos meses que tendrás incluir en esta lista gastos variables como vacaciones, salidas con amigos y regalos para fechas especiales.

Una vez que sepas tus gastos fijos (GF) y tus ingresos mensuales (IM), vas a realizar una resta entre estos dos y el resultado los vas a multiplicar por 0.4. La respuesta que se obtenga de esta operación matemática será la cantidad de dinero que puedes destinar a una futura deuda.

Capacidad de endeudamiento = (IM-GF) X 0.40

Este pequeño cálculo te ayudará a no endeudarte por encima de tus posibilidades y te permitirá tener una buena salud financiera.

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Seguridad financiera

Hemos abordado temas de educación financiera con colaboradores de varias empresas a nivel nacional. Nuestros talleres brindan consejos sobre el correcto manejo de las finanzas personales y familiares para generar compromisos que permitan mantener una salud financiera estable.

Nuestro contenido se adapta al grupo al que nos dirigimos tratando temas tales cómo: ahorro, presupuesto familiar y personal, correcto manejo de créditos, usura, manejo adecuado de ingresos extras, correcto uso de tarjetas de crédito, compras inteligentes, riesgos financieros, entre otros. 

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Nuevas metas, el ahorro como aliado

Cuando compartimos con jóvenes queremos que ellos se comprometan con su futuro financiero y que con nuestros talleres tengan la pauta para que empiecen a cumplir sus primeras metas financieras.

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Empezando a construir sueños

Durante las vacaciones escolares, tuvimos la oportunidad de compartir con los hijos de los colaboradores de Mutualista Pichincha, quienes a través de varias dinámicas se divirtieron aprendiendo sobre educación financiera.

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Pequeños ahorros, grandes logros

Nuestra metodología nos ha permitido compartir con niños de varias instituciones educativas a nivel nacional, consejos de educación financiera que brindan las pautas para construir sus metas financieras desde temprana edad.

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El mejor destino para tus utilidades

Abril es un mes que viene acompañado de tranquilidad para muchos trabajadores, esto se debe a que en esta temporada reciben sus utilidades. Este ingreso extra es de acuerdo a las ganancias que obtuvo la empresa en el ejercicio fiscal del año anterior. El pago de este monto deberá realizarse hasta el 15 de abril.

Al ser un dinero adicional a nuestro salario lo más aconsejable es destinarlo a planes de mediano y largo plazo, y no gastarlo a la primera oportunidad que tengamos, ya que la tendencia que existe es usar este dinero para realizar compras inesperadas y cumplir deseos momentáneos.

A continuación te presentamos una serie de consejos que te ayudarán a manejar de manera correcta tus utilidades.

  • Lo primero que debes hacer es no gastar tus utilidades antes de recibirlas. Recuerda que el valor de este ingreso monetario extra es variable y puede ser que recibas menos dinero que al año anterior.
  • Una vez que hayas recibido tus utilidades realiza un análisis de tu situación financiera actual. Pregúntate si lo más urgente es pagar deudas, invertir en algún emprendimiento, o gastarlas en algo que haya llamado tu atención.
  • Es recomendable destinar tus utilidades al pago de deudas. Si has optado por esta alternativa te recomendamos empezar pagando las que tienen tasa de interés más altas, de esta manera reduces el saldo de tu deuda.
  • Otra opción que muchas personas toman en cuenta es invertir este dinero en un negocio. El primer paso es realizar un análisis del emprendimiento que quieres llevar a cabo. Procura no invertir todo tu dinero en él, reserva un porcentaje como ahorro y para cubrir algún tipo de imprevisto.
  • Si has decidido comprar algún activo duradero es importante que planifiques tus gastos para que no caigas en la trampa de gastarlo inconscientemente. Haz una lista de deseos y necesidades para que puedas realizar compras inteligentes.
  • Indistintamente del destino que hayas decidido para tus utilidades, guarda un porcentaje de estas para un fondo para emergencias y el resto para el ahorro. Pregunta por los diferentes productos que ofrecen las instituciones financieras los cuales te permitirán ahorrar tu dinero con disciplina mientras ganas intereses.

Recuerda que el cobro de utilidades es una oportunidad que se presenta para que podamos mejorar nuestra salud financiera.

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Actividades de educación financiera realizadas en el 2019

1. En el 2019 compartimos con 815 niños y adolescentes. A través de actividades lúdicas tratamos temas como: ¿De dónde viene el dinero? y ¿Cómo empezar sus primeros ahorros?

Con los jóvenes compartimos consejos sobre cómo planificar de manera correcta sus metas personales y financieras, llegamos a 129 beneficiarios de universidades, grupos religiosos y comunidades rurales.

2. El uso de la tarjeta de crédito y las deudas son temas de interés común en la población. Abordamos consejos sobre su buen manejo con 164 personas de áreas administrativas y grupos gerenciales de varias instituciones.

3. Este año quisimos acércanos a grupos de obreros y maestros constructores. Por esta razón, compartimos con 474 obreros y maestros constructores consejos sobre:

  • Ahorro
  • Deudas
  • Préstamos informales
  • Presupuesto familiar
  • Buen manejo de ingresos extras

4. Consideramos que es importante mantener informado al público en general con temas de finanzas personales según la coyuntura del momento. En el 2019 tuvimos la oportunidad de estar presentes en 8 medios de comunicación a nivel nacional (7 en prensa escrita y 1 en radio). Nuestros charlas y talleres están acoplados a la edad y a la realidad de cada uno de nuestros grupos. Si deseas más información no dudes en contactarte con nosotros.