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La educación financiera, un proceso que permite la inclusión de las mujeres en el sistema financiero

La educación financiera es un proceso por el cual las personas logran un mejor y mayor conocimiento de los diferentes productos y servicios que ofrecen las distintas entidades financieras, a fin de desarrollar capacidades y habilidades que les permitan tomar mejores decisiones con el uso del dinero y manejar correctamente los recursos económicos.

Según la publicación Estadísticas de Inclusión Financiera del Banco Central del Ecuador, en la cual se muestran los resultados de encuestas realizadas durante el 2016 y 2017, en nuestro país, el 96% de las personas no ha recibido charlas o material sobre educación financiera por parte de alguna entidad financiera o entidades de gobierno.

Por esta razón, es relevante que toda la población, en especial grupos minoritarios, como las mujeres, tengan la posibilidad de participar en este proceso de educación.

El papel de las mujeres en la educación financiera

La brecha de género es un concepto que refleja, según la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, la diferencia entre hombres y mujeres, respecto a las oportunidades de acceso y control de recursos económicos, sociales, culturales, políticos, etc.

Tradicionalmente, los hombres ocupan mejores plazas de trabajo que las mujeres y por ende más ingresos. Según cifras del INEC, en 2019, la brecha salarial, en Ecuador, entre hombres y mujeres fue del 20%, es decir, que por cada dólar que reciben los hombres, las mujeres reciben en promedio 18 centavos menos.

Estas situaciones impiden que las mujeres acumulen dinero y accedan a más productos y servicios financieros.

En la actualidad, los hombres son quienes acceden más a cuentas de ahorros, tarjetas de crédito y recursos para jubilación por obligatorio de trabajo. Las mujeres son quienes acceden menos a productos financieros. particularmente se evidencia que un 17% menos de ellas, tendrán recursos de su jubilación para su futuro.

En este contexto, procesos e iniciativas de educación financiera toman una gran relevancia ya que se plantean como principal objetivo generar una verdadera inclusión, al promover la igualdad de oportunidades, en este caso, de las mujeres, a través de la capacitación en temas que les permitan acceder a diferentes productos y servicios financieros que les permitan satisfacer sus necesidades.

¿Las mujeres tienen mejores hábitos financieros que los hombres?

A pesar de que este género accede a menos productos financieros, sus hábitos de deuda y ahorro hacen que sean más comprometidas que los hombres. Un estudio realizado en Chile, por la Comisión para el Mercado Financiero, en 2019, muestra que las mujeres son más puntuales en el pago de sus obligaciones crediticias que los hombres, lo que refleja la responsabilidad con el sistema financiero.

Por otro lado, las mujeres ecuatorianas desarrollan mejores estrategias ante situaciones financieras complejas. Por ejemplo, De acuerdo al Banco de Desarrollo de América Latina (anteriormente CAF), los ingresos de este grupo de la sociedad no son suficientes para cubrir los costos de vida, por lo cual tienden a recortar los gastos. Según la publicación Brechas de género en las encuestas de capacidades financieras de CAF: Brasil, Colombia, Ecuador y Perú, del 2020, se evidenció que las mujeres prefieren ahorrar para el futuro, mientras que los hombres prefieren gastar su dinero.

Empoderamiento económico en la mujer

Para mejorar la inclusión financiera, no basta solo con tener buenos hábitos, es necesario generar empoderamiento. Este proceso, permite que las mujeres tomen decisiones financieras familiares, controlen sus recursos económicos y desarrollen habilidades de negociación, esto contribuye a la igualdad de género, la erradicación de la pobreza y el crecimiento económico inclusivo.

Así, entendiendo la importancia y el rol de la mujer en la sociedad, actores como instituciones financieras, fundaciones, entre otros entes, han contribuido al desarrollo de productos financieros para cubran sus necesidades y promuevan la inclusión financiera en el país.

Un ejemplo de ello han sido los procesos permanentes de capacitación a mujeres y niñas de distintos sectores sociales, que ha desarrollado Fundación Bien-Estar. En el 2021, del total de personas beneficiarias de los programas desarrollados por esta fundación, el 57% de los participantes fueron mujeres versus un 43% de hombres que se capacitaron.

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¿Cómo salir de deudas fácilmente? Segunda parte

Como se apreció en el anterior boletín, para manejar las deudas de manera correcta existen dos métodos que sirven para pagarlo fácilmente. El primero es el método bola de nieve, mismo que podrás observarlo en nuestro anterior boletín dando clic aquí y el segundo es el método avalancha que se explicará a continuación:

Método Avalancha. – A diferencia del método bola de nieve, este método se caracteriza por pagar las deudas con la tasa de interés más alta hasta la más baja, a través de los siguientes pasos a seguir:

  1. Realizar una lista de obligaciones o deudas. – Realiza una lista de tus deudas desglosado por: monto total de la deuda, cuotas mensuales a pagar y la tasa de interés anual que se paga por cada préstamo*.
  2. Organízalas en función a la tasa de interés. – Ordena las deudas que tenga la tasa de interés más alta hasta la más baja, independientemente del monto o valor del préstamo.
  3. Analiza la cuota mensual que pagas – Enfócate en pagar lo más pronto la primera deuda de tu lista. Para lograrlo, determina cuánto dinero adicional puedes destinar al pago de la cuota mensual, disminuye consumos innecesarios y prioriza el pago de esta primera deuda.
  4. Realiza pagos mínimos a los otros préstamos. – Analiza la posibilidad de realizar pagos mínimos a las otras deudas de tu lista, a fin de que el excedente sea destinado exclusivamente al pago de la primera deuda (con mayor interés).
  5. Traslada los pagos de forma progresiva. – Una vez que hayas culminado con el pago de la primera deuda, toma el dinero que usabas para ese pago y destínalo únicamente para la siguiente deuda que tienes que pagar, en función de la lista antes realizada en el paso número uno.

Efecto avalancha: Destina un pago mensual adicional o extra a la primera cuota mensual de tu deuda y procura pagar el mínimo en las demás deudas. Una vez que logres pagar la primera deuda, usa el dinero que tenías previsto para la misma y utilízalo para el pago del siguiente préstamo.

Con el uso de este método, podrás liberarte de deudas de una manera segura y eficaz, dependerá del monto adicional que puedas pagar, para librarte de tus deudas de forma rápida.

*Nota: Recuerda NO colocar los préstamos hipotecarios, ya que estos por lo general, son financiados al largo plazo y lo que esperamos es pagar los préstamos de forma más ágil o rápida.

Eco. Miguel Andrés Vergara – Analista de educación financiera

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¿Cómo salir de deudas fácilmente?

En muchas ocasiones las personas sienten mucho estrés por no manejar adecuadamente las deudas. De hecho, se estima que en promedio las obligaciones o deudas formales e informales de una familia en Ecuador suman aproximadamente $4.500, el cual supera por más de diez veces el ingreso promedio de un trabajador ecuatoriano que es de $284.5 mensual (Diario La Hora, 2021).

La incapacidad de pago de deuda puede resultar en aumentar el índice de morosidad, el cual podría empeorar la situación económica de una familia. Se evidencia, según (Asobanca,2019 – 2021), que en el sector cooperativo la tasa de morosidad fue 4.8% para agosto del 2021, registrando un crecimiento de 0.9% frente a septiembre del 2019.

Para que puedas manejar de forma correcta tus deudas, te presentamos el siguiente método que te servirá para pagarlas de manera fácil:

Método Bola de Nieve. – El método bola de nieve se enfoca en pagar tus deudas de menor a mayor saldo, mediante los siguiente pasos a seguir:

  1. Enumera todas tus obligaciones o deudas. – Realiza una lista de tus deudas desglosado por: monto total de la deuda, cuotas mensuales a pagar y la tasa de interés anual que se paga por cada préstamo.
  2. Organiza el saldo de menor a mayor. –Ordena de menor a mayor aquellas obligaciones que tiene un monto total de deuda baja hasta la más alta.
  3. Analiza la cuota mensual que pagas. – Observa la cuota mensual de la primera deuda que estás pagando actualmente. Realiza hábitos de ahorro cómo control de presupuesto y reducción de gastos, a fin de que puedas pagar un valor adicional al que habitualmente pagas por esta deuda (sobre pagar la cuota mensual).
  4. Libérate de tus deudas más rápido. – Una vez que haya aplicado este pago, podrás liberarte de tu primera deuda más rápido y así el dinero que tenías destinado para esta primera obligación, podrás destinarlo para las otras deudas (el dinero destinado para la primera deuda se irá para la segunda ya sí sucesivamente).

En nuestro siguiente boletín encontrarás la segunda parte donde hablaremos sobre cómo salir de deudas a través del Método Avalancha.

Eco. Miguel Andrés Vergara – Analista de Educación Financiera

 Referencias Bibliográficas

Asobanca (2019). Evolución de las cooperativas financieras ecuatorianas- Septiembre 2019. Recuperado de; https://asobanca.org.ec/wp-content/uploads/2021/07/Evolucio%CC%81n-de-las-Cooperativas-09-2019.pdf

Asobanca (2021). Evolución de las cooperativas financieras ecuatorianas- Agosto 2021. Recuperado de;  https://asobanca.org.ec/wp-content/uploads/2021/09/Evolucion-de-las-Cooperativas-agosto-2021-completo.pdf

La Hora (2021). Sobreendeudamiento familiar crea las condiciones para un ‘Juego del calamar’ criollo. Recuperado de;  https://www.lahora.com.ec/pais/deudas-economia-juego-calamar-ecuador/ [Fecha de consulta: 26/10/2021].

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METAS FINANCIERAS PARA EL 2022

¿Qué es una meta financiera?

Una meta u objetivo financiero es un propósito que se planea cumplir en un periodo de tiempo mediante el buen manejo del dinero, con la finalidad de lograr aquella aspiración que una persona desea conseguir. Sin embargo, en muchas ocasiones, estas llegan a ser únicamente falsas promesas como las de todos los años, sin establecer un rumbo u horizonte sobre cómo conseguir los objetivos planteados.

Es por ello, que a continuación te presentamos consejos de educación financiera que seguro te permitirán cumplir con aquella meta financiera en el 2022:

  1. Genera hábitos de ahorro. – Es muy probable que nadie te haya enseñado a manejar el dinero desde temprana edad. Por ello, es necesario adquirir hábitos de ahorro como utilizar el ahorro programado, realizar un registro de gastos diarios, presupuestar los ingresos y gastos mensuales, realizar una lista y aprovechar cupones de descuento al ir de compras.
  2. Invierte inteligentemente. – No expongas ni confíes tu dinero en personas o entidades que no son seguras. Analiza la posibilidad de invertir en productos financieros fiables y con credibilidad ¡Considera el factor riesgo ¡
  3. Endéudate en función de la vida útil del bien o servicio. –No acumules deudas en productos o servicios que ya no los uses. Por ejemplo, es un error pagar por un viaje que ya pasó hace más de 3 años o ir al supermercado y diferir los pagos.
  4. Utiliza el método SMART. – Realiza una lista de 2 o 3 objetivos financieros tanto al corto plazo (antes de los 6 meses) como al largo plazo (mayor a seis meses) que sean eSpecíficos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y Temporales. De esta manera podrás realizar un análisis previo sobre la posibilidad o no de aquellos objetivos propuestos, la cantidad de dinero que necesitas ahorrar para cumplirlo y el tiempo necesario para alcanzarlo
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Los 5 errores más comunes al usar el Décimo tercer sueldo

El décimo tercer sueldo es un beneficio que reciben los empleados que trabajan bajo relación de dependencia en el mes de diciembre. Se trata de un ingreso equivalente a un salario completo en caso de haber trabajado durante un año calendario, caso contrario será proporcional a los meses trabajados durante este periodo.

Al ser un ingreso económico representativo en las finanzas personales, es necesario conocer los 5 errores que las personas cometen al usar el décimo tercer sueldo, los cuales te presentamos a continuación:

  1. Gastarlo anticipadamente. – En muchas ocasiones el dinero previsto ya se lo tiene destinado para compras o gastos efectuados en el pasado. Esto podría generar problemas en las finanzas personales, ya que, durante estas fechas, surgen gastos inesperados o imprevistos.
  2. No saber en qué se usó el dinero. – Es frecuente que las personas no realicen una planificación sobre el destino de este ingreso, por lo cual malgastan el dinero al no hacer uso de herramientas, como el presupuesto y registro de gastos, que permiten afrontar con responsabilidad las finanzas personales. Te recomendamos que uses nuestra calculadora de presupuesto 
  3. Compras compulsivas. – Es muy importante no comprar objetos que generen frustración o arrepentimiento. Por ello, hay que preguntarse ¿Es algo que realmente necesito? ¿Lo voy a usar realmente? ¿Es un producto que me genera bienestar?
  4. Consumos excesivos. – Durante esta época existe mucha presión social que conlleva a gastos innecesarios como: golosinas, salidas a restaurantes, viajes por diversión, etc. Colocar un límite financiero es saludable para la economía personal.
  5. Exceder la capacidad de pago. – Durante este mes es muy común que existan promociones y “facilidades de pago” en muchos productos u objetos, lo que provocan niveles de endeudamiento elevados y complicaciones de pagos en el futuro.

Analiza cada uno de estos errores y efectúa un correcto uso de este ingreso adicional, el cual se lo puede destinar para el ahorro, inversiones personales con riesgo bajo y pago de deudas. Mantén un #bienestarfinanciero, pensando en unas finanzas personales responsables.

Miguel Andrés Vergara – Analista de producto

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4 claves para mantener las finanzas estables en los jóvenes

En la actualidad, los jóvenes son y serán los nuevos usuarios o clientes del sistema financiero, debido a la necesidad de acceder a productos y servicios que ofrece este, tales como: ahorro, inversión o financiamiento, a fin de satisfacer sus necesidades financieras para cumplir con sus metas u objetivos personales o familiares. Así, según (Primicias, 2021), durante los meses de enero y abril del 2021, los jóvenes ecuatorianos entre 24 y 34 años son el segundo grupo etario que más accedió a créditos o financiamiento, representando el 24% del total de créditos otorgados durante este periodo.

Sin embargo, durante esta etapa de la vida, puede ser habitual que muchos jóvenes cometan descuidos en sus comportamientos financieros, ya que están expuestos a empeorar su situación económica por el desconocimiento del correcto funcionamiento de las finanzas, efectuando malos hábitos y decisiones financieras como el sobreendeudamiento y el poco control de los gastos. Según la encuesta de Nacional de Capacidades Financieras, realizada en Estados Unidos por el Autoregulador de la Industria Financiera, los jóvenes tienen bajos conocimientos en educación financiera, pocos ahorros y alto nivel de deuda con organismos no regulados (Asobancaria, sf).

Para evitar que tengas malas prácticas financiera, a continuación, te presentamos 4 consejos claves que necesitan los jóvenes para tomar mejores decisiones financieras:

  1. Realiza un plan de ahorro o metas financieras. – En muchas ocasiones los jóvenes suelen gastar en cosas innecesarias sin darse cuenta. Por ello, es necesario que realices un plan de metas u objetivos financieros en el corto y largo plazo, a fin de cumplir con el sueño o meta que tanto quieres. Usa nuestra calculadora de ahorro.
  2. Calcula el límite de tu deuda. – No excedas tu capacidad de pago. Para ello realiza este pequeño calculo mensual (Total de costos y gastos mensuales / Ingresos mensuales * 100). Si tu resultado es igual o mayor al 80% estás en el límite de tu nivel de deuda, no acumules más pagos para el futuro. Usa nuestra calculadora de deudas.
  3. Implementa un control de gastos diarios. – Al llegar a casa te has preguntado ¿en qué gasté mi dinero sin darme cuenta? Probablemente sí. Para que esto no ocurra realiza un control de gastos diarios en el que registres todos los gastos que tuviste en el día, a fin de detectar esos consumos innecesarios recurrentes y reducirlos o eliminarlos. Realízalo al menos por 15 días.
  4. Evita ser parte de las compras compulsivas. – Evalúa las cosas necesarias que tienes que gastar y compara los precios. Ten mucho cuidado con la publicidad engañosa, ya que puedes cometer un error en tus consumos.

Al efectuar estos consejos, estarás en la capacidad de mejora tus hábitos financieros y tener un buen control de tus finanzas personales y familiares.

Elaborado por: Econ. Miguel Andrés Vergara – Analista de producto

Referencias Bibliográficas

Asobancaria (sf). ¿Por qué es importante la Educación Financiera para los jóvenes? Recuperado de; https://www.sabermassermas.com/retos-financieros-jovenes/ [Fecha de consulta: 26/10/2021].

Primicias (2021). Millennials y Generación X son los que más acceden a créditos. Recuperado de; https://www.sabermassermas.com/retos-financieros-jovenes/ [Fecha de consulta: 26/10/2021].

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¿Cuánto tengo que vender para llegar al punto de equilibrio en mi negocio?

Uno de los principales factores que determinan el éxito de un emprendimiento es conocer el punto de equilibrio del negocio. El punto de equilibrio es el momento en el que no se genera ni pérdidas ni ganancias; encontrarlo es esencial para determinar cuál es la cantidad o nivel de ventas que se tiene que generar para cubrir con todos los costos y gastos.

¿Cómo calcular el punto de equilibrio y por qué?

Es necesario calcular el punto de equilibrio, ya que, si se vende por debajo de este, se tendrá pérdidas en el negocio y por lo tanto no será una inversión rentable. Es así como el cálculo adecuado permitirá tomar a tiempo decisiones acertadas y garantizar mayor utilidad o ganancia del emprendimiento o negocio.

Para calcularlo, toma en cuenta los siguientes pasos a seguir:

  • Establece el precio de venta unitario de tu producto o servicio. – Es necesario que definas el precio al que vas a vender tu producto o servicio. Si ofertas más de uno, haz este ejercicio con el precio del producto o servicio que más vendes o estimas vender.
  • Costos y gastos unitarios. – Calcula el costo y gasto de tu producto o servicio. Es decir, suma todo lo que gastaste para adquirir, desarrollar, promocionar y poner en venta tu bien o servicio, como por ejemplo: precio de compra, insumos, hora de trabajo, aranceles, etc.
  • Utilidad Bruta Unitaria. – Para definirla debes hacer una resta entre el precio de venta y los costos y gastos, a fin de obtener la utilidad o ganancia generada.
  • Costos y gastos mensuales. – Suma todos costos y gastos mensuales que debes cubrir en tu negocio, tales como: pago de proveedores, sueldos y salarios, arriendo, servicios básicos, etc.
  • Calcula el punto de equilibrio por cantidad. – Finalmente, realiza una división entre los costos y gastos mensuales sobre la utilidad bruta unitaria. El resultado será la cantidad mínima que debes vender al mes para no generar ganancias ni pérdidas.

A continuación, te dejamos el siguiente ejemplo (negocio de hamburguesas) para que puedas ver cómo se encuentra el punto de equilibrio:

Venta unitaria $ 5,00
Costo y gasto unitario $2,5
Utilidad Bruta Unitaria $2,5

 

COSTOS Y GASTOS MENSUALES 

DESCRIPCIÓN VALOR
Transporte $ 15,00
Insumos $ 220,00
Servicios básicos $ 25,00
Sueldo personal $ 400,00
Otros $ 30,00
TOTAL $ 690,00

 

PUNTO DE EQUILIBRIO FÓRMULA TOTAL
Cantidad mínima de hamburguesas que debo vender al mes Total de costos y gastos / Utilidad Bruta Unitaria 276
Cantidad mínima de hamburguesas que debo vender al día Cantidad mínima que debo vender al mes / 30 9

 

En este ejemplo, el resultado nos dice que es necesario vender al menos 276 hamburguesas al mes o 9 hamburguesas diarias para cubrir con todos los costos y gastos. Si se requiere generar ganancias o utilidad, se tendrá que vender más que estas cantidades.

Con este pequeño cálculo garantizarás que en el futuro tu negocio tenga prosperidad y, sobre todo, tomar decisiones acertadas, a fin de conocer si vale la pena o no invertir en un negocio o emprendimiento que tengas en mente.

Econ. Miguel Andrés Vergara – Analista de Educación financiera

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5 errores comunes al momento de iniciar un negocio

La educación financiera es un elemento esencial en la vida cotidiana de cada persona y más aún al momento de emprender o iniciar un negocio, ya que permite tomar decisiones acertadas en el uso del dinero y la correcta administración de este. Sin embargo, según lo señalado por el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF, 2021:1), las micro, pequeñas y medianas empresas, “[…] enfrentan barreras relacionadas con la falta de educación financiera por parte de sus propietarios y administradores”.

En el año 2019, Ecuador fue el país de la región donde más negocios dejaron de funcionar, registrando una tasa de salida del 9,3% (Global Entrepreneurship Monitor, 2019). Los principales problemas para estos negocios fueron la falta de rentabilidad e inconvenientes de financiamiento.

Con el objetivo de mejorar las capacidades y decisiones de los pequeños negocios, te presentamos los 5 errores más frecuentes al momento de emprender:

  • Ser impaciente. – Si eres de las personas que esperan generar más ingresos que gastos o utilidad en el corto plazo, es muy probable que no tengas éxito con tu negocio. Se considera, en el mejor de los casos, que los resultados exitosos aparecerán a partir del primer o segundo año de ejecución. ¡No te desmotives!
  • No priorizar la ubicación. – Un elemento importante es considerar los aspectos positivos y negativos de tu ubicación, a fin de analizar si existe mucha competencia o no.
  • Tu producto o servicio no es para todos. – Es muy probable que tu oferta tenga mayor acogida en diferentes personas, segmentadas por su edad, género, gustos o necesidades. Es indispensable que conozcas cuál es tu público objetivo.
  • No realizar un punto de equilibrio. – Antes de empezar tu negocio es necesario que sepas cuál es el momento en el que no ganas ni pierdes. Esto te permitirá tomar decisiones a tiempo.
  • No facturar. – Si en el futuro necesitas financiamiento para tu negocio, es necesario que empieces a facturar, ya que tus declaraciones servirán como respaldo de los ingresos que estas generando.

Es necesario que realices un análisis previo de estos errores, con el objetivo de detectarlos con anterioridad y empezar un negocio de forma adecuada y segura.

Eco. Miguel Andrés Vergara – Analista de producto

 

Referencias Bibliográficas

Banco de Desarrollo de América Latina – CAF (2021). La importancia de la educación financiera para las mipyme. Recuperado de; https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2021/06/la-importancia-de-la-educacion-financiera-para-las-mipyme/ [Fecha de consulta: 14/09/2021]

Lasio, Amaya, Zambrano, Ordeñana (2020). Global Entrepreneurship Monitor Ecuador 2019/2020.  Recuperado de; https://www.espae.edu.ec/wp-content/uploads/2021/02/GEM_Ecuador_2019.pdf [Fecha de consulta: 15/09/2021]

 

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Décimo Cuarto Sueldo ¿Cómo usarlo a favor de la economía familiar?

El décimo cuarto sueldo es un beneficio que se entrega a los empleados bajo relación de dependencia, con la finalidad de solventar gastos escolares para sus hijos, por lo cual también se le denomina “bono escolar”. Este ingreso extra equivale a un salario básico unificado (SBU), es decir $400, por lo cual es necesario considerarlo dentro de la economía familiar.

En este sentido, te presentamos algunos consejos para optimizar tu décimo cuarto sueldo y lo gastes responsablemente:

  1. Cotiza los gastos de la lista de útiles. – Considera precios referenciales o el valor máximo a pagar sobre la lista de útiles propuesto por el Ministerio de Educación para el régimen Sierra-Amazonía, esto lo puedes encontrar en el siguiente enlace: https://educacion.gob.ec/lista-de-utiles-para-regimen-sierra-amazonia-2021-2022/.
  2. Reutiliza materiales escolares. – Una vez que revisaste la lista de útiles, visualiza si tienes materiales que no se utilizaron el año anterior y que aún los puedes utilizar. ¡No gastes tu dinero en insumos nuevos!
  3. Revisa los uniformes escolares. – En algunas instituciones educativas no es una exigencia que los estudiantes utilicen el uniforme institucional para poder estudiar[1], sobre todo cuando se trata de un aprendizaje virtual. En el caso de que en la escuela o colegio de tu hijo si sea indispensable, revisa los uniformes de años pasados, mira cuales se encuentran en buen estado y te pueden ahorrar un gasto.
  4. Prioriza el gasto de matrícula estudiantil. – Una gran parte de este bono tendría que estar destinado al pago parcial o total de la matrícula estudiantil, debido a que este puede representar el principal gasto escolar.
  5. Realiza un presupuesto familiar. – En este mes considera al décimo cuarto sueldo como un ingreso adicional dentro de tu presupuesto, cuyo objetivo debe ser cubrir parcial o totalmente con los gastos escolares. Esto te ayudará a no malgastarlos en cosas u objetos innecesarios.
  6. Genera hábitos de ahorro. – En el caso de que tus gastos escolares hayan sido menores al décimo cuarto sueldo, destina estos recursos al ahorro. Te servirán para solventar una emergencia financiera o para el cumplimiento de metas.

Asimismo, menciona de estos gastos a tus hijos, para que desde pequeños cuiden sus útiles escolares, así como también conozcan sobre la importancia del ahorro.

No olvides administrar de forma correcta tu dinero.

[1] Ministerio de Educación (2021). https://educacion.gob.ec/lista-de-utiles-para-regimen-sierra-amazonia-2021-2022/

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¿Cómo evitar el estrés financiero en los trabajadores?

Son muchos los empleados que sufren de estrés por problemas de dinero, debido a que les resulta muy complicado cubrir todos sus gastos al finalizar cada mes. Según un estudio realizado por Deloitte en el año 2020, los principales factores de estrés en las personas son: el bienestar de la familia (41%), el futuro financiero (42%) y las perspectivas de trabajo (43%),[1].

Este tipo de estrés causa ansiedad en la vida personal de un trabajador, influyendo en su productividad y el rendimiento, ya que no pueden concentrarse en su trabajo debido a un bajo estado de ánimo, inestabilidad emocional, preocupación por falta de dinero, inseguridad financiera, entre otros, lo cual repercute en discusiones y malestar en la economía del hogar.

A continuación, te presentamos los pasos a seguir que ayudarán a mejorar la salud financiera de los trabajadores, con el objetivo de perfeccionar sus habilidades y destrezas en las finanzas personales:

 

  1. Distinguir entre ingresos monetarios y no monetarios. – Todo trabajador tiene que diferenciar que existen ingresos monetarios y no monetarios. Los monetarios son aquellos en el que se recibe el dinero físico, mientras que los no monetarios son aquellos beneficios que recibimos por parte de la empresa y que permiten ahorrar al funcionario en gastos como: alimentación, transporte, guardería para los niños, seguros de vida, etc. Es importante que estos ingresos, sean considerados dentro de un presupuesto familiar.

 

  1. Realizar un presupuesto mensual y proyectar los gastos en vacaciones. – Es indispensable que todo trabajador realice una planificación anticipada de sus ingresos y gastos, con la finalidad de priorizar los consumos. De esta manera, si se está pensando en realizar un viaje por vacaciones, primero es necesario implementar un presupuesto, a fin de garantizar un uso adecuado del dinero.

 

  1. No endeudarse antes de recibir ingresos variables. – En muchas ocasiones los empleados optan por poner en disposición ingresos que todavía no pueden ser cuantificados como las utilidades u horas extras. Se recomienda primero recibir este dinero extra y luego analizar si es posible o no endeudarse. En el siguiente paso se explica cómo hacerlo.

 

  1. Analizar el nivel de endeudamiento. – Al recibir un sueldo mensual fijo, el error más común que comete un empleado es “dejarse llevar” por compras o consumos innecesarios, sin realizar un registro de deudas anteriores frente a los ingresos que percibe mensualmente. Un nivel de endeudamiento mensual correcto no debe exceder el 80% de la siguiente formula (Deudas + Gastos / Ingresos * 100)

 

  1. Usar de forma adecuada la tarjeta de crédito. – La mayoría de los trabajadores dispone de al menos una tarjeta de crédito, por lo que es indispensable utilizarla correctamente. Al momento de diferir los pagos de los consumos, estos deben estar en función de la vida útil del bien o servicio. Por ejemplo: corriente= alimentación, mediano plazo= vestimenta y calzado, largo plazo= muebles y enseres.

 

  1. Invertir los ingresos extras en lo que realmente se sabe. – Si un empleado acumula sus décimos y está pensando en invertir su dinero, es necesario conocer los posibles riesgos que está dispuesto a asumir para generar rentabilidad o retorno del dinero. Hay que tomar en cuenta que “a mayor rentabilidad, mayor riesgo”

 

  1. Incentivar a un fondo de ahorro. – Es fundamental que todas las empresas motiven a sus funcionarios a priorizar al ahorro a través de un fondo de ahorro, ya que este servirá para solventar un imprevisto financiero como: mantenimiento del hogar, pago de multas o impuestos, tratamientos médicos, etc., así como para el cumplimiento de metas u objetivos financieros para el futuro.

 

  1. Implementar capacitaciones de educación financiera a empleados. – Con lo señalado anteriormente, es fundamental que los trabajadores reciban capacitaciones o talleres sobre cómo manejar el dinero de forma responsable y consciente, a fin de mejorar sus hábitos financieros y la economía personal y familiar. Por este motivo, las empresas deberían buscar organizaciones que realicen este tipo de formación para la toma de mejores decisiones financieras de sus funcionarios.

 Recuerda que es importante garantizar el bienestar financiero a los colaboradores de una compañía, a fin de contribuir no solo a su situación económica, sino también emocional, ya que un empleado feliz influye en resultados y beneficios positivos para la empresa.

[1] Encuesta Global de Millennials de Deloitte 2020 a millenials y generación Z