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La compatibilidad financiera, una fortaleza en la relación de pareja

La compatibilidad financiera, una fortaleza en la relación de pareja
La compatibilidad financiera, una fortaleza en la relación de pareja

El bienestar financiero de las personas es un punto relevante en el desarrollo de todas sus actividades, incluso saber mantenerlo en pareja, representa una gran ayuda para tener una relación armónica que beneficia en la salud financiera de los hogares.

Según estudios del Banco Central del Ecuador, aproximadamente el 96% de ecuatorianos no ha recibido charlas ni material de educación financiera, lo que puede resultar una complicación cuando se trata de compaginar las finanzas personales con las de la pareja.

Un estudio realizado por el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), indica que el 41,1% de hogares tiene más gastos que ingresos, por ende no les permite ahorrar o proyectarse metas para su futuro. Adicionalmente, una de las causas más comunes de rupturas familiares o de desacuerdos están relacionados directamente con el factor económico, ya sea por el mal manejo del dinero o porque los ingresos no son suficientes, como lo indica la estadística.

Según Miguel Andrés Vergara, experto en educación financiera de Fundación Bien-Estar, el objetivo del manejo de la economía en pareja es determinar la planificación y administración del dinero en una relación amorosa, a fin de encontrar metas y objetivos financieros en común, que ayuden a mejorar la calidad de vida en el hogar y eviten futuros conflictos. Por eso, es importante que las parejas conozcan y apliquen consejos financieros para que tomen decisiones informadas y acertadas de ahorro, deuda o inversión. Así se sentirán seguros y serán responsables en el uso del dinero, lo que les permitirá alcanzar las metas y objetivos que se propongan.

El experto, además, señala que para tener una correcta salud financiera en pareja es necesario adoptar buenos hábitos que conduzcan a decisiones que generen tranquilidad y estabilidad en su presupuesto.

Miguel Andrés Vergara recomienda algunas acciones que se podrían aplicar para tener un bienestar financiero en conjunto:

  1. a) Ser sincero/a con las finanzas y compartirlo con la pareja.
  2. b) Realizar juntos un presupuesto.
  3. c) Colocar un porcentaje de sus ingresos para el ahorro.
  4. d) Comunicación recurrente sobre los gastos.
  5. e) Colocar metas y objetivos financieros.

¿Cómo saber si soy compatible financieramente con mi pareja?

Fundación Bien-Estar, a través de su programa de Educación Financiera, ha creado un test de compatibilidad para que las parejas evalúen sus comportamientos financieros y, de ser necesario, puedan corregirlos.

Para realizar este test se debe:

Dar clic AQUÍ

  • Ingresar a la página web de Fundación Bien-Estar bienestarfinanciero.ec
  • Dar click en la opción “Herramientas”.
  • Buscar la opción de “Test de Compatibilidad Financiera”.
  • Responder las 12 preguntas con sinceridad.
  • De acuerdo a los resultados que alcances, recibirás algunos consejos que ayudarán a fortalecer tu compatibilidad.

Compatibilidad Financiera Fundación Bien-Estar

Fundación Bien-Estar, además, entrega herramientas de educación financiera en su sitio web para que niños, jóvenes y adultos fortalezcan sus conocimientos sobre finanzas personales y alcancen el bienestar financiero que necesitan. Más información en: https: www.fundacionbienestar.org.ec

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Importancia de planificar tu jubilación si eres trabajador independiente

La esperanza de vida de los ecuatorianos en los últimos 10 años ha crecido en promedio en 3%. Se reporta que en la actualidad las mujeres en promedio tienen una esperanza de vida de 80 años, mientras que los hombres en promedio viven hasta los 75 años.

Todas las personas merecen una jubilación digna para su futuro, sin embargo, cuando una persona decide emprender su propio negocio, en algunas ocasiones se olvida de planificar su pensión jubilar para el futuro.

Beneficios sociales y económicos

Al ser una persona jubilada, garantizas un bienestar social y económico para tu futuro. Los principales beneficios son:

  • Libertad para organizar tu tiempo
  • Acceso a cobertura de salud
  • Atención médica
  • Acceso a posibles créditos
  • Recibir una remuneración económica mensual

¿Qué hacer financieramente para garantizar una pensión digna?

Para que accedas a una jubilación en el futuro te recomendamos:

  • Ordena y planifica tus finanzas. – Considera el tiempo que se necesita para jubilarte, a fin de establecer una planificación correcta en función de tu edad y los años de aporte que necesitas.
  • Analiza la oferta de sistema de pensiones. – Compara y busca el sistema de pensiones que más se acople a tus necesidades.
  • Realiza un presupuesto financiero. – Destina una parte de tus ingresos mensuales al ahorro, a fin de tener dinero disponible.
  • Utiliza el ahorro programado. – Si aún no tienes hábitos de ahorro, utiliza un sistema de automatización de tus cuentas de ahorro en banca en línea o móvil.
  • Construye metas y objetivos financieros a largo plazo. – Establece como prioridad el aporte mensual al sistema de pensiones. Aporta de forma voluntaria y asegura tu futuro.
  • Comparte tu deseo de jubilarte. – Socializa con tus familiares y allegados tu deseo y voluntad por aportar a un sistema de jubilación, a fin de que te ayuden a cumplir esta meta u objetivo.

Recuerda que tu jubilación es una inversión al largo plazo. Motívate por los beneficios y la seguridad financiera que obtendrás en el futuro. Recuerda que, en Fundación Bienestar, trabajamos por tu bienestar financiero.

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¿Cómo prepararte financieramente para las vacaciones escolares?

La administración correcta del dinero en época de vacaciones es fundamental para mantener las finanzas saludables. Según información del Ministerio de Turismo del Ecuador, el 40% de ecuatorianos viaja entre 2 a 3 veces al año a nivel nacional, mientras que un 26% lo hace más de 3 veces al año.

Las vacaciones escolares en la Región Sierra y Amazonía se acercan, los estudiantes culminarán sus clases hasta el 01 de julio de 2022, por lo cual es muy común que los hogares ecuatorianos planifiquen sus vacaciones a partir de esta fecha. De hecho, 6 de cada 10 personas en Ecuador viajaron acompañados de sus familias, realizando en su gran mayoría, viajes de 2 a 4 noches.

En esta temporada, es muy habitual pensar únicamente en descansar y disfrutar de estos días libres, sin tomar en cuenta los gastos y complicaciones que podría generar en su economía personal, si es que no existe un adecuado manejo de las finanzas personales. Para que mi salud financiera no se vea afectada durante estas vacaciones, es necesario adoptar hábitos y herramientas financieras que permitan optimizar el dinero del hogar.

A continuación, Fundación Bien Estar te brinda algunos consejos:

Planifica las vacaciones con anticipación. – Recuerda que los meses de julio y agosto es temporada alta en muchos lugares, por esta razón evalúa y compara opciones de viaje con 3 o 4 meses de anterioridad. Así, podrás reducir los pagos por consumos como hospedaje, actividades turísticas, etc.

Evita ir a lugares muy visitados o concurridos. – Analiza lugares que no estén de “moda” y que tengan alta concurrencia de gente. Por lo general en estos sitios los precios son más elevados. Busca sitios turísticos con poca demanda y que merecen la pena visitarlos.

Realiza un presupuesto de viaje. – Prevé todos los gastos que se tendrán durante tu viaje, colocando un límite a todos los consumos que se vayan a registrar, como: transporte, hospedaje, alimentación, bebidas, actividades de diversión, recuerdos, etc.

Visita lugares cercanos. – Busca sitios que no sean lejanos al lugar donde vives y que procuren ser baratos o gratuitos como: museos, reservas ecológicas o parques. Además, destina tiempo en tu hogar planeando espacios divertidos que les permitan disfrutar en familia.

Guarda dinero para el futuro. – Recuerda que en los próximos meses los estudiantes retomarán sus clases en el nuevo año electivo. Es necesario estar preparados para los gastos y prioridades que se avecinan.

Estamos seguros de que estos consejos te ayudarán a fomentar hábitos de ahorro, priorizando lo estrictamente necesario para mantener un bienestar financiero durante esta época.

 

 

 

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Atrasos en los pagos crediticios ¿Cómo manejarlo y conocer si la deuda adquirida es buena o mala?

Durante los meses de mayo y junio del presente año, la economía mundial sufrió un estancamiento y paralización en todas las actividades económicas; lo cual conllevó a un escenario complejo para familias que dependen de un trabajo estable o negocios particulares. De esta manera, hogares ecuatorianos perdieron su nivel de ingreso y por ende poder adquisitivo, lo que causó dificultad para el pago de sus deudas.

Es así que, en septiembre de 2020 se registra la tasa de impagos o morosidad de créditos más alta desde marzo, mes donde empezó la pandemia por Covid-19. ¿En qué tipos de crédito están las tasas de morosidad más altas? En el siguiente gráfico, se puede observar el crecimiento anual de los niveles de morosidad por tipo de crédito:

Gráfico. Tasa de morosidad según tipo de crédito

Fuente: ASOBANCA, septiembre 2020.

El gráfico anterior muestra que la tasa de morosidad más alta es en los créditos de consumo; sin embargo, las tasas de variación por año se visualizan así:

Fuente: ASOBANCA, septiembre 2020.

La mayor variación anual por tipo de crédito se concentra en consumo y vivienda con el 1,78% y 2,02%, respectivamente.

De forma paralela, los ecuatorianos que se endeudan con la banca privada, tienen sus obligaciones principalmente con créditos comerciales-productivos y de consumo. Es así, que la banca privada a septiembre 2020, destinó desembolsos de su cartera de la siguiente manera:

El 45% de la cartera total se destinó a créditos comerciales- productivos, mientras que el 41% lo destinó a créditos de consumo. Los créditos comerciales o productivos son aquellos financiamientos que ayudan a generar más ingresos; donde destacan: capital de trabajo, microcréditos para empresas y emprendimientos; entre otros. Fuente: ASOBANCA, septiembre 2020.

Por otro lado, los créditos de consumo otorgaron un total de 11.622 millones de dólares a diferentes clientes de instituciones financieras privadas. Este tipo de créditos por lo general, tienen una tasa de interés del 16,06%; y se lo entrega para cualquier tipo de uso por consumo ya sea: adquirir un vehículo, compra de algún dispositivo electrónico, ropa, viajes, etc. Es por ello que hay que ser muy cautelosos al momento de adquirir este tipo de deuda.

Bajo este escenario, con el fin de que no caer en mora y por ende que no se vea afectado el historial crediticio personal (buró de crédito), se aconseja:

  1. Si crees que se te va a hacer muy complejo pagar las cuotas mensuales de tu crédito en el futuro, revisa con tu asesor de crédito posibles refinanciamientos, con el fin que se reduzcan tus cuotas mensuales y puedas pagarlo. NO ES NECESARIO ESTAR EN MORA para solicitar un refinanciamiento.

  1. Busca siempre tener más ingresos que egresos en tus finanzas personales, destina parte de tus ingresos al ahorro. Mediante este ahorro o ingresos extras que tengas realiza pagos o abonos al capital de tu operación de crédito, si es posible pre-cancela tu deuda. De esta manera, pagarás menos intereses y tendrás mayor control de tus deudas

Pero, ¿Cómo puedo identificar si la deuda adquirida es buena o mala? Analiza tu deuda en función de 4 parámetros, explicados a continuación:

  1. Examina el fin o uso que le vas a dar al producto a financiar. Es importante tener en cuenta si es un deseo o una necesidad. Realiza la siguiente pregunta ¿Realmente lo necesito o solo perjudicará el nivel de endeudamiento personal?

  1. Visualiza si el tiempo de tu deuda supera o no la vida útil de tu producto o servicio financiado. Ejemplo: seguir pagando cuotas de un viaje que disfrutaste hace 2 años, no tiene ningún sentido. El tiempo de tu deuda siempre tiene que ser menor a la vida útil del producto o servicio financiado.

  1. Determina el tipo de deuda. Si tu deuda es para invertir en algún negocio nuevo o en marcha, felicitaciones; tu deuda puede generarte ingresos extras en el futuro. Examina muy bien el tipo de negocio y trata de minimizar los sucesos negativos que podrían efectuarse.

Por último, y lo más importante:

  1. Analiza tu capacidad de endeudamiento. Antes de adquirir una primera deuda o una deuda adicional; suma todos tus ingresos y todos tus gastos que percibes al mes y realiza la siguiente operación (Gastos Totales / Ingresos Totales); si tu resultado supera el 0.50 o 50%; lo más probable es que estarás sobre endeudado/a.

El cuidado de nuestras finanzas es muy importante para una economía personal y familiar saludable. Es necesario contar con un presupuesto personal mensual que permita reflejar los diferentes ingresos y gastos que tenemos en la vida. No hay que esperar alguna eventualidad para generar buenos hábitos financieros, es necesario estar preparado ante cualquier emergencia financiera.