Etiqueta: regalos

Categorías
Blog Bienestarfinanciero

¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?

¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?
¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?

La tarjeta de crédito es una herramienta que sirve para pagar bienes y/o servicios en la mayoría de los establecimientos comerciales. Este medio de pago ha sido muy utilizado por los ecuatorianos en los últimos años, debido a la facilidad e inmediatez para transaccionarlo. En época de Navidad es donde se registra el mayor consumo de pagos con tarjetas de crédito, por ello compartimos contigo recomendaciones a tomar en cuenta. Según cifras de la Asociación de Bancos del Ecuador (ASOBANCA), a diciembre del 2022 se reportó 18.639 millones de dólares en consumos, siendo la cifra más alta en los últimos 3 años, como se muestra en el siguiente gráfico:

¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?

Fuente: Asobanca (2023). Elaborado por: Fundación Bien-Estar

Como se observa en el gráfico anterior, al comparar los consumos registrados con tarjeta de crédito en el año 2022 respecto al 2021, se observa un incremento del 25%, con una tendencia creciente

Es importante recordar que una tarjeta de crédito es similar a tener un crédito a la mano y es necesario ser responsable al utilizarlo. Fundación Bien-Estar te recomienda que consideres lo siguiente:

1. Establece límites y planifica tus compras. – Realiza una lista de regalos con su respectivo presupuesto antes de hacer las compras de Navidad.
2. Evita la frase “después se paga, es Navidad”. – Existen estudios conductuales en el cual se evidencia que las personas valoran únicamente el presente, sin considerar las implicaciones futuras ni evaluar las tasas de interés a pagar.
3. Suma tu deuda actual y prioriza los regalos.– Revisa tu estado de cuenta anterior, considera tu fecha de corte y analiza si puedes endeudarte con un pago adicional. Recuerda que puedes optar por reglaos elaborados en casa.
4. No difieras las compras para la cena.– Paga en efectivo o corriente este tipo de consumo. Los alimentos se terminan rápido y te quedarás con una deuda a pagar.
5. Si realizas tus compras por internet, asegúrate que sean sitios confiables. Antes de pagarlo revisa el monto total.
6. Alerta con las promociones “compra ahora y paga el próximo año”.– Revisa tu estado de cuenta y no acumules pagos innecesarios en el futuro. Suma la cantidad de dinero a pagar (con intereses).
7. No prestes tu tarjeta de crédito.– Recuerda que la tarjeta de crédito es personal. Evita prestar a familiares, amigos o conocidos. Tu eres la persona responsable en pagarlo. Evita problemas con el buró de crédito.

Estamos seguros de que, a través de estos consejos, podrás utilizar tu tarjeta de crédito de forma responsable y tendrás tranquilidad financiera en estas festividades. En Fundación Bien-Estar, trabajamos por tu bienestar financiero.

Encuentra más información en nuestra web: www.bienestarfinanciero.ec y lee nuestro blog en: www.fundacionbienestar.org.ec

Categorías
Blog Bienestarfinanciero

Los 5 errores más comunes al usar el Décimo tercer sueldo

El décimo tercer sueldo es un beneficio que reciben los empleados que trabajan bajo relación de dependencia en el mes de diciembre. Se trata de un ingreso equivalente a un salario completo en caso de haber trabajado durante un año calendario, caso contrario será proporcional a los meses trabajados durante este periodo.

Al ser un ingreso económico representativo en las finanzas personales, es necesario conocer los 5 errores que las personas cometen al usar el décimo tercer sueldo, los cuales te presentamos a continuación:

  1. Gastarlo anticipadamente. – En muchas ocasiones el dinero previsto ya se lo tiene destinado para compras o gastos efectuados en el pasado. Esto podría generar problemas en las finanzas personales, ya que, durante estas fechas, surgen gastos inesperados o imprevistos.
  2. No saber en qué se usó el dinero. – Es frecuente que las personas no realicen una planificación sobre el destino de este ingreso, por lo cual malgastan el dinero al no hacer uso de herramientas, como el presupuesto y registro de gastos, que permiten afrontar con responsabilidad las finanzas personales. Te recomendamos que uses nuestra calculadora de presupuesto 
  3. Compras compulsivas. – Es muy importante no comprar objetos que generen frustración o arrepentimiento. Por ello, hay que preguntarse ¿Es algo que realmente necesito? ¿Lo voy a usar realmente? ¿Es un producto que me genera bienestar?
  4. Consumos excesivos. – Durante esta época existe mucha presión social que conlleva a gastos innecesarios como: golosinas, salidas a restaurantes, viajes por diversión, etc. Colocar un límite financiero es saludable para la economía personal.
  5. Exceder la capacidad de pago. – Durante este mes es muy común que existan promociones y “facilidades de pago” en muchos productos u objetos, lo que provocan niveles de endeudamiento elevados y complicaciones de pagos en el futuro.

Analiza cada uno de estos errores y efectúa un correcto uso de este ingreso adicional, el cual se lo puede destinar para el ahorro, inversiones personales con riesgo bajo y pago de deudas. Mantén un #bienestarfinanciero, pensando en unas finanzas personales responsables.

Miguel Andrés Vergara – Analista de producto

Categorías
Blog Bienestarfinanciero

Diciembre ¿Cómo controlar los consumos excesivos?

Todos los años durante el mes de diciembre, las personas presentan un comportamiento de consumo intenso, donde los hogares tienen dificultades al momento de administrar sus recursos económicos para el futuro. Es común observar gastos innecesarios durante estas fechas, donde se buscan los mejores regalos, la mejor vestimenta, las cenas navideñas, los adornos navideños, entre otros; donde se dejan incentivar por el consumo excesivo. Muchos hogares ecuatorianos utilizan préstamos de consumo o el uso de tarjeta de crédito para la compra de estos productos; sin considerar que en los próximos meses contará con una deuda que debe cubrir; por lo cual alcanzan niveles altos de sobreendeudamiento.

Una de las principales estrategias que usan los comerciantes son los famosos “créditos express”, los cuales consisten en promociones tan “atractivas” como “endéudese ahora y empiece a pagar desde el próximo año”. Este fue uno de los principales problemas el año anterior donde miles de ecuatorianos se endeudaron por compras de noviembre y diciembre con $1.095,8 millones de dólares; aumentando en 52% frente al mismo periodo del 2016 (El Universo 2020). Es así que las promociones y las facilidades de pago serán más intensas durante estos días, debido a que los negocios necesitan mejorar su nivel de ingresos por ventas, con la finalidad de no cerrar con cifras negativas, debido al confinamiento y la pandemia que atraviesa el mundo por COVID-19.

Durante el los últimos meses, se evidencia un comportamiento similar a la de todos los meses de noviembre y diciembre, donde es el crédito de consumo más elevado y es necesario manejarlo de la mejor manera. Es así que el comportamiento de los último 3 meses del crédito de consumo se evidencia en crecimiento y se lo observa así:

Crédito consumo por vencer

Fuente: ASOBANCA (2020)

De esta manera, para que disfrutes tus fiestas y para que controles tu dinero y lo manejes de manera adecuada, te recomendamos los siguiente:

  1. Realiza un inventario de regalos. – Junto con un presupuesto, te permitirá evidenciar los regalos que son realmente necesario y el presupuesto máximo que dispongas para ello.

  1. Ten cuidado con las muestras gratuitas. – Un estudio publicado en la revista Marketing Science afirma que consiguen que compremos hasta 12 meses más tarde de haberlas recibido.

  1. Ten un control adecuado con tarjeta de crédito. – Hay una probabilidad de 20% más de gasto al usar una tarjeta de crédito

  1. Compara los precios. – Es importante realizar una comparación de precios de los diferentes productos. No te dejes influenciar por el primero que te agrade

  1. Controla los pagos futuros. – Analizar los futuros pagos de consumos en facturas de servicios básicos es una prioridad (Ej; Luces led)
  2. No te dejes engañar por los créditos express, ni la publicidad. Los comerciantes estarán desesperados por vender sus productos por lo cual no te dejes influenciar por sus promociones excesivas. Por lo general los créditos express, suelen tener recargos más altos (compre hoy y pague desde el próximo año).

  1. Elabora algo en casa, tus propios regalos. – Es importante que puedas ahorrarte unos cuántos dólares con los recursos, habilidades y destrezas que tengas para innovar e implementar un regalo. Recuerda que los detalles son lo más importante.

  1. Reduce el estrés de las fiestas, lo importante es compartir (gastos también). – Recuerda que los gastos pueden distribuirse de forma equitativa, puedes intercambiar regalos con tu familia, a fin de solo comprar uno.

  1. Utiliza productos de años pasados. – No te dejes llevar por nuevos adornos o luces que ya tienes en casa; revisa todos los productos navideños que tengas a fin de no comprarlos de nuevo.
  2. Planifica el menú de cena con anticipación. – No dejes para el último la compra de los insumos necesarios para tu cena, suelen ser escasos y aumentar su precio.

  1. Vacaciones en fiestas. – Si tienes en mente realizar un viaje, presupuesta los diferentes costos y gastos que tendrás, con la finalidad de no tener gastos excesivos.

Referencia Bibliográfica

El Universo (2020). Ecuatorianos se endeudaron por las compras de diciembre con $1095,8 millones, una parte se empezará a pagar desde marzo. Recuperado de; https://www.eluniverso.com/noticias/2020/02/23/nota/7750149/deudas-tarjetas-credito-consumo-navidad-fin-ano-ecuador-2019-2020 { Fecha de consulta: 17/12/2020}