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Importancia de planificar tu jubilación si eres trabajador independiente

La esperanza de vida de los ecuatorianos en los últimos 10 años ha crecido en promedio en 3%. Se reporta que en la actualidad las mujeres en promedio tienen una esperanza de vida de 80 años, mientras que los hombres en promedio viven hasta los 75 años.

Todas las personas merecen una jubilación digna para su futuro, sin embargo, cuando una persona decide emprender su propio negocio, en algunas ocasiones se olvida de planificar su pensión jubilar para el futuro.

Beneficios sociales y económicos

Al ser una persona jubilada, garantizas un bienestar social y económico para tu futuro. Los principales beneficios son:

  • Libertad para organizar tu tiempo
  • Acceso a cobertura de salud
  • Atención médica
  • Acceso a posibles créditos
  • Recibir una remuneración económica mensual

¿Qué hacer financieramente para garantizar una pensión digna?

Para que accedas a una jubilación en el futuro te recomendamos:

  • Ordena y planifica tus finanzas. – Considera el tiempo que se necesita para jubilarte, a fin de establecer una planificación correcta en función de tu edad y los años de aporte que necesitas.
  • Analiza la oferta de sistema de pensiones. – Compara y busca el sistema de pensiones que más se acople a tus necesidades.
  • Realiza un presupuesto financiero. – Destina una parte de tus ingresos mensuales al ahorro, a fin de tener dinero disponible.
  • Utiliza el ahorro programado. – Si aún no tienes hábitos de ahorro, utiliza un sistema de automatización de tus cuentas de ahorro en banca en línea o móvil.
  • Construye metas y objetivos financieros a largo plazo. – Establece como prioridad el aporte mensual al sistema de pensiones. Aporta de forma voluntaria y asegura tu futuro.
  • Comparte tu deseo de jubilarte. – Socializa con tus familiares y allegados tu deseo y voluntad por aportar a un sistema de jubilación, a fin de que te ayuden a cumplir esta meta u objetivo.

Recuerda que tu jubilación es una inversión al largo plazo. Motívate por los beneficios y la seguridad financiera que obtendrás en el futuro. Recuerda que, en Fundación Bienestar, trabajamos por tu bienestar financiero.

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¿Posibles imprevistos financieros para el 2021? Anticípate mediante un fondo de emergencias

El 2020, sin duda, fue un año complicado, la COVID-19, generó cambios, no solo en la relación social y económica, sino también en las finanzas personales.

Las familias ecuatorianas mencionaron que después de superar la crisis, lo más importante para ellos sería ahorrar dinero (IPSOS,2020). Es así como se lo evidencia a través de los depósitos de ahorro receptado por parte de las instituciones financieras, donde después de los meses de confinamiento los ecuatorianos continuaron ahorrando. En el 2020 se evidencia que el crecimiento de los depósitos de ahorro de los ecuatorianos aumentó en 11,40% a comparación de diciembre de 2019, donde las condiciones eran más favorables.

Los hogares ecuatorianos tuvieron grandes lecciones aprendidas y con la incertidumbre que aún genera la pandemia, tienen que estar preparados financieramente ante posibles: pérdidas de empleo, tratamientos médicos, pago de arriendo, cuotas de créditos, mantenimiento del hogar o reparación vehicular. Según la encuesta realizada por IPSOS, el 84% de hogares ecuatorianos dijeron estar dispuestos ahorrar, sin embargo, cuando se les preguntó sobre la disponibilidad de fondos para afrontar una emergencia por encima de mil dólares, la cifra bajó al 56%.

Por esta razón, te brindamos los siguientes consejos para realizar un fondo de emergencia que permita cubrir imprevistos ante situaciones que no se pueden prever ni aplazar:

  • Realiza un presupuesto. –Esta herramienta te permitirá proyectar los ingresos y gastos que tengas en el futuro, con el objetivo de optimizar los ingresos y minimizar los gastos y así obtener recursos económicos para destinarlos al ahorro. Conoce nuestra calculadora de presupuesto aquí: https://cutt.ly/rk67jqb 

  • Prioriza tus gastos. – A raíz de la pandemia, la población se vio obligada a replantear sus necesidades y a direccionar mejor sus consumos. En este contexto, surgieron nuevos gastos personales que son necesarios identificarlos para priorizar aquellos que son una necesidad, como: productos de bioseguridad, higiene y limpieza del hogar; y no simplemente un deseo, como: tv pagada, suscripciones a periódicos y revistas, servicios de streaming, pago de servicios a domicilio, entre otros.

  • Destina el 10% de tus ingresos al ahorro. – Al realizar un ahorro mínimo del 10% de tus ingresos, garantizas un aporte seguro para el fondo de emergencias. Si por algún motivo, te cuesta destinar este recurso, utiliza herramientas como el débito programado, a fin de que transfieras tu dinero de forma automática a una cuenta de ahorros que tenga como objetivo, el cumplimiento de metas. Nuestra calculadora de ahorro te será de gran ayuda: https://cutt.ly/hk65Anj 

  • Ahorra al menos 3 meses de tu salario. – Una referencia que se puede establecer para conocer si el fondo de emergencias tiene los recursos financieros suficientes para cubrir cualquier eventualidad emergente, es que este cuente con al menos 3 meses de tu salario mensual.

Contar con un fondo de emergencia, te permitirá cuidar de mejor manera las finanzas de tu hogar, no presentar problemas de endeudamiento excesivo y mantener un control eficiente sobre el uso y manejo del dinero.

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¿Cómo pueden afectar las finanzas personales a nuestra salud?

Estar preocupado por mantener las finanzas personales en orden es la mejor manera de tener un buen manejo de ellas. El mal manejo del dinero, las deudas, etc. nos llevan a situaciones estresantes que podrían llegar a afectar nuestra salud.

Es muy difícil o imposible prever una crisis financiera en nuestro hogar, la pérdida de trabajo o reducción de horas extras, facturas médicas o simplemente ser irresponsable con los gastos podrían causar en ti un fuerte estrés financiero. Incluso si eres responsable financieramente, un gasto inesperado o una emergencia, podrían ser todo lo que se necesita para entrar en una crisis financiera, especialmente si no estás preparado/a para enfrentarla.

El estrés financiero podría afectar tu salud de muchas maneras y estos problemas de salud pueden afectar la vida familiar, tu carrera y hacerte sentir que es imposible cambiar las cosas.

A continuación, numeramos algunas de los padecimientos más comunes observados en personas que presentan estrés financiero:

  1. Incremento de la presión arterial diastólica

Un estudio de la Universidad Northwestern de 2013 mostró que los adultos de 24 a 32 años que tenían una deuda alta tenían presión arterial diastólica más alta.

  1. Problemas digestivos

El 27% de las personas con mayor endeudamiento presenta úlceras o problemas del tracto digestivo, en comparación con el 8% de aquellos con bajos niveles de deuda, o con un buen manejo de las finanzas

  1. Migrañas o dolores de cabeza

El 44% de las personas con estrés financiero tenía migrañas u otros dolores de cabeza, en comparación con el 15% de la población menos presionada por sus finanzas.

  1. Depresión y ansiedad severa

Entre el 23% y 29% del público más apretado con sus deudas sufrió ansiedad o depresión severa, en comparación con el 4% que lleva un buen manejo de su dinero

  1. Ataques cardiacos

Un 6% de la población que presentó un mal manejo financiero sufrieron ataques cardiacos, el doble de la tasa presentada por la población con bajo estrés financiero

  1. Tensión Muscular

Más del 50% de las personas con estrés financiero alto reportaron tener dolores musculares, en la espalda baja, etc. En comparación con el 31% de las personas que mantienen un manejo adecuado de sus finanzas personales.

Todos experimentamos situaciones estresantes en algún momento de nuestras vidas, el manejo adecuado de nuestras finanzas es muy importante para el bienestar individual y familiar. Debemos mantener siempre un fondo de ahorro para situaciones imprevistas, esto permitirá contrarrestar cualquier adversidad sin desestabilizar nuestra economía.

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¿Cuánto te cuesta enfermarte?

Caer enfermo cuesta dinero. Esto ha sido así siempre, sin embargo, en el complejo contexto sanitario y económico que estamos atravesando debido a la pandemia de Covid 19, resulta todavía más importante prever los posibles gastos en los que podríamos tener que incurrir en el caso de que nosotros o algún miembro de nuestro núcleo familiar se enferme.

El valor que tendrás que gastar en el caso de una emergencia médica dependerá de varios factores, como el tipo de enfermedad, si tienes un seguro médico o hasta de la localidad en la que te encuentres.

Ecuador cuenta con una red de salud pública y gratuita, por lo tanto, la atención médica podría costarte muy poco o nada. Sin embargo, la red pública podría estar saturada o podrías incurrir en costos asociados al tiempo (esperar mucho para ser atendido), por lo cual, en ciertos casos, lo más eficiente podría ser acudir a establecimientos médicos privados.

Estar asegurado tampoco te garantiza que no incurrirás en gastos, pues, tienes que realizar copagos o deducibles, o el médico que visitas tal vez no esté asociado a la red de tu seguro de salud. Sin embargo, lo más recomendable es adquirir un seguro o estar respaldado por la seguridad social del país, esto puede ahorrarte mucho dinero ante una emergencia.

Enfermedades más comunes y costos asociados en Ecuador

Basándonos en datos de la Encuesta Nacional de Salud y Nutrición (ENSANUT) 2018 proporcionada por el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos del Ecuador (INEC) hemos identificado las enfermedades más comunes y calculado los costos asociados a éstas (transporte, pago por atención médica, exámenes asociados a la enfermedad y medicina).

De acuerdo a los citados datos, independientemente de la edad del paciente, las enfermedades más comunes en la población ecuatoriana son: las respiratorias, tales como gripe común, sinusitis, rinosinusitis, etc.; y los problemas digestivos como parasitosis, infecciones digestivas, salmonelosis, entre otras. Además de estos, los padecimientos dentales son también recurrentes entre niños, jóvenes y adultos.

Según cálculos realizados con base en información de la ENSANUT 2018, en promedio, una enfermedad respiratoria podría costarte aproximadamente USD 50,00 (cincuenta dólares); los problemas dentales alcanzan, en promedio, los USD 60,00 (sesenta dólares). Mientras que problemas asociados a enfermedades digestivas conllevan un gasto promedio de USD 100,00 (cien dólares). Estos costos podrían llegar a duplicarse si en los requerimientos médicos se adhieren exámenes médicos específicos adicionales o de laboratorio.

La edad parece también estar relacionada con el gasto en salud. En los más pequeños del hogar se reporta haber gastado, en promedio, USD 98,00 (noventa y ocho dólares); en los adolescentes el monto escala hacia los USD 115,00 (ciento quince dólares); en los adultos, USD 150,00 (ciento cincuenta dólares) aproximadamente; mientras que los adultos mayores reportan haber gastado en promedio USD 180,00 (ciento ochenta dólares).

Mantente a ti y a tus finanzas saludables

Una enfermedad puede representarnos un gasto inesperado y el costo que implica enfermarse es impredecible. Curarnos podría costar unos cuantos dólares o podría desestabilizar nuestra economía. Por esta razón, hemos preparado estas pautas que pueden servirte de referente para que inicies un fondo que te ayude a solventar cualquier emergencia médica.

Por ejemplo, si los padecimientos más comunes son los asociados a enfermedades respiratorias y sabemos que podríamos llegar a gastar aproximadamente USD 50,00 (cincuenta dólares) por cada persona enferma; si tu familia está conformada por cuatro miembros, sería ideal que puedas preparar una reserva de USD 200,00 (doscientos dólares) para enfrentar cualquier eventualidad sin desfinanciarte.

Entonces, independientemente del número de miembros con el que esté conformado tu hogar, nuestra recomendación es que procures reservar USD 100,00 (cien dólares) por cada persona de tu familia. De esta manera, tendrías una garantía que te ayude a afrontar los gastos derivados de una enfermedad sin comprometer tus finanzas. Recuerda, siempre es mejor estar prevenido.

Adicionalmente, te recomendamos hidratarte con frecuencia, mantenerte en movimiento haciendo ejercicio, abandonar hábitos poco saludables, realizar chequeos médicos preventivos y alimentarte de manera más saludable. Esto ayudará a mantener tu salud y tu bolsillo en mejor estado.

 

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¿Cómo manejar tus finanzas personales durante la emergencia sanitaria?

A medida que el contagio de COVID-19 se extiende en el país, se siente también el impacto económico de la emergencia sanitaria mundial que estamos viviendo.  Comerciantes paralizados, suspensión de la jornada laboral sin pago, despidos y cierre de negocios, entre otros casos, son problemas que empiezan a evidenciarse a diario y afectan a cientos de familias tanto en nuestro país como en el mundo entero. La gran mayoría de ciudadanos enfrenta hoy desafíos financieros repentinos y severos. Sin embargo, si bien el daño es generalizado, también lo son los esfuerzos de ayuda.

En este complejo contexto en el que muchas personas están ganando menos dinero y gastando sus fondos de ahorro o emergencia para contrarrestar la situación, ¿cómo puedes mantener orden en tus finanzas personales? Si bien, vivimos un momento complicado, a continuación  te sugerimos algunas recomendaciones que pueden ayudarte a organizar tus finanzas este tiempo de coronavirus:

  • Revisa tu presupuesto

Ante escenarios como el que estamos viviendo, lo ideal sería tener un fondo de emergencias, que te permita afrontar con soltura este tipo de situaciones por unos cuantos meses. Ya sea que tengas o no un fondo de emergencias del que disponer, es importante que destines un tiempo para determinar cuánto dinero tienes disponible. Para ello, revisa tu presupuesto y reduce los gastos innecesarios. En este momento, es particularmente prudente hacer esto.

Debido a que no sabemos cuánto durará la crisis en torno a la pandemia, reduciendo gastos podrías extender el tiempo de uso del dinero que tienes disponible. Si puedes reducir gastos y a la vez reservar un extra para el ahorro de emergencia sería ideal.

  • No descuides las deudas, revisa las opciones que ofrecen las instituciones financieras

Ante la difícil y generalizada situación económica actual, varias instituciones financieras se han mostrado flexibles para la recepción de pagos de obligaciones de deuda, incluidas tarjetas de crédito. Antes de entrar en pánico revisa las opciones y facilidades que te ofrecen éstas.

  • Aplaza los gastos no primordiales que tenías planificados

Si dentro de tu planificación tenías un fondo destinado para vacaciones, un porcentaje para recreación (comer fuera, ir de fiesta, etc.) o cualquier otro gasto que en este momento no resulta primordial, aplázalos. Ante la eminente recesión económica que viviremos, tenemos que estar preparados para mantener cierta estabilidad financiera en nuestro hogar. Por ello, prioriza tus gastos. Recuerda, los deseos pueden esperar, las necesidades no.

  • Quédate en casa

Lo mejor que puedes hacer es prevenir cualquier gasto, como una emergencia de salud. La mejor manera de cuidar y preservar tu salud y la de los tuyos es quedándote en casa. Esta es la principal recomendación emitida por parte de las autoridades de salud a nivel nacional e internacional. Evita salir, hazlo solo si es extremadamente necesario y cuando lo hagas tomas las precauciones necesarias para preservar tu salud y la de tu familia, usa mascarilla y mantente a una distancia prudente de las demás personas. Recuerda que tu vida y la de los demás dependen de tu disciplina individual.

Cuidamos tu bolsillo y tu salud.

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Cuidados que debemos tomar dentro del condominio ante al Covid-19: Parte 1

Ahora que tenemos más tiempo en casa, quienes vivimos en condominios podemos sentir de primera mano la importancia de tener una comunidad organizada y una administración eficiente. Seguramente en los días anteriores a la emergencia sanitaria, muchos de los problemas del condominio nos parecían ajenos y sin importancia, ya que, como la mayoría de los vecinos, salíamos temprano a trabajar y regresábamos por la noche. En ese intervalo de 10 o 12 horas de ausencia, nuestra atención estaba en los problemas que asumíamos como urgentes (trabajo, compras, cuentas por pagar, etc.), relegando a los que ahora nos parecen importantes: nuestro casa, condominio y comunidad.

Esta pandemia de COVID-19 ha puesto a prueba nuestra capacidad de resiliencia y de adaptación al cambio, asimismo, ha dejado en evidencia nuestra débil disciplina para acatar normas de beneficio común.

Aunque resulte una obviedad para muchos vecinos, y un descubrimiento para muchos otros, el coronavirus no distingue si un espacio físico es público o privado, exclusivo o comunal. El virus, como el agente infeccioso microscópico que es, circulará libremente por cualquier lugar, si no tomamos medidas estrictas para impedir su propagación.

Antes de hablar de nuestras primeras recomendaciones para enfrentar al COVID-19 desde el condominio, queremos aclarar que ni la Ley de Propiedad Horizontal ni su Reglamento General tienen disposiciones expresas que puedan normar la conducta de los condóminos en emergencias sanitarias de esta magnitud. Por ello, apelamos directamente al sentido común, a la empatía y a la responsabilidad de cada vecino para salir de esta tragedia fortalecidos como comunidad.

  • Quédate en casa, no en las áreas comunes. Es imposible que hasta el día de hoy no hayas visto, leído o escuchado sobre la campaña global que promueve que las personas se queden en casa, como una medida eficiente para evitar la propagación del virus. Sin embargo, muchos de nosotros asumimos que la recomendación (obligación) consiste en no salir a la calle, al parque o al centro comercial. Con base en esta interpretación, se ha visto a muchos vecinos ocupar las áreas comunes de los condominios para hacer ejercicio y socializar. Esta acción, aparte de ser incoherente con el espíritu de las disposiciones nacionales y locales (quédate en CASA), es irresponsable con nuestra salud, la de nuestras familias y de la todos los copropietarios.

Toma en cuenta que los juegos infantiles, las máquinas de ejercicio, las sillas y demás bienes comunes son superficies en las que el coronavirus puede estar por varias horas antes de que te infecte. Recuerda que el hecho de que no veas a nadie más en esa área no quiere decir que nadie estuvo en ese lugar algunas horas antes.   Asimismo, piensa en que tú puedes estar contagiado de coronavirus y, sin saberlo o sin presentar algún síntoma, al acudir a estos espacios comunes estás propagando el virus afectando a tu comunidad.

Por eso, sigue la recomendación de quedarte en casa, lo que significa en tu área exclusiva (casa, departamento, suite, etc.) y, por tu seguridad y la de todos, tampoco salgas a las áreas comunes.

 

  • Ensucia menos, limpia más. En muchos condominios el servicio de conserjería se verá afectado por la restricción de la circulación dentro de las ciudades. Por ello, creer que se puede tener la misma rutina, aparte de inviable, resulta irresponsable. Toma en cuenta que los corredores y pasillos, si bien son espacios comunes por definición, te sirven a ti y a tus vecinos, por lo cual no está por demás organizarse para limpiarlos por días o áreas específicas.

Las cabinas de los ascensores son espacios de fácil contaminación, tanto por su espacio poco ventilado, como por el contacto directo con otras personas. Para evitar contagios, procura establecer reglas en el uso del ascensor, como: número máximo de personas por cabina (1 o 2 dependiendo del tráfico), no tocar la botonera directamente con las manos (usa un pañuelo desechable), coloca una alfombra con desinfectante para que los vecinos limpien su calzado antes de entrar, entre otras.

En estos momentos debemos inclinar un poco la balanza que define la relación entre derechos y obligaciones dentro de un condominio. Es tiempo de priorizar nuestras responsabilidades y asumir el papel de actores propositivos dentro nuestros edificios y conjuntos residenciales. Saldremos de esta emergencia juntos, como condominio, como comunidad.

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Recomendaciones financieras para afrontar la emergencia sanitaria

Desde que el coronavirus fue declarado oficialmente una pandemia por la Organización Mundial de la Salud (OMS), la economía nacional y mundial se han visto afectadas. ¿Cómo repercute esto en tus finanzas?

Antes de creer en mensajes viralizados por redes sociales, te recomendamos mantener la calma y seguir los consejos que te damos a continuación:

Aumenta tus ahorros de emergencia

Para enfrentar esta y cualquier otra coyuntura, asegúrate de tener un fondo de emergencia lo suficientemente robusto que te permita salir del problema.  Esto se vuelve doblemente importante si no dispones de un seguro médico. Si te enfermas, pierdes tu empleo o tu negocio decae ante una emergencia de salud y/o económica, necesitarás recurrir a este fondo. Plantéate como objetivo tener en tu cuenta de ahorros un valor que te represente la suma de tus principales gastos de entre 3 a 6 meses.

Una sugerencia de ahorro: haz una lista de todos los gastos no esenciales, incluidas las suscripciones y membresías recurrentes. Clasifícalos en orden de importancia, luego recorta los gastos menos importantes en tu lista durante algunas semanas o meses.

No seas partícipe del desabastecimiento de productos

Ante la declaración de emergencia sanitaria expedida por el gobierno, muchas familias han empezado a vaciar las perchas de los supermercados. Si bien la cantidad de casos COVID-19 en Ecuador son pocos, el pánico social se ha hecho presente.

De acuerdo a la información oficial brindada por la OMS, el periodo de incubación del virus es de 14 días aproximadamente, lo cual ha motivado a varios gobiernos a tomar medidas que limitan la libre movilidad de los ciudadanos. Una de estas consiste en quedarse en casa durante dos semanas, con el fin de evitar ser un potencial foco de contagio para nuestros prójimos. Sin embargo, la cuarentena no ha sido decretada en el Ecuador (distinto a lo ocurrido en Italia o localidades de España), aquí, más bien, se trata una recomendación que busca prevenir posibles contagios.

En vista de esto, a nivel nacional los supermercados y demás centros de abastecimiento estarán abiertos en horario normal, por lo que no es necesario crear aglomeraciones y compras desesperadas de productos. 

¿Qué efectos negativos puede ocasionar el acaparamiento de productos?, por ejemplo, si una familia logra adquirir alimentos y bienes para, digamos dos meses debido a la emergencia sanitaria, en realidad le está quitando el consumo semanal a varias familias. Y no hablemos de la cantidad de familias que, consumidas por el pánico, seguramente acapararán alimento y bienes básicos para más tiempo.

La escasez de productos debido al acaparamiento podría dar como resultado una especulación de precios, desestabilizando aún más la economía, afectando directamente tu presupuesto, ya que se encarecerían los bienes de consumo básicos.

Apoya pequeños comercios

Ante un posible paro de la economía, los pequeños negocios y emprendimientos son los más afectados. Estos viven del consumo diario de sus clientes y no perciben un salario fijo, por lo tanto, si en tu localidad no existe restricción de movilidad y necesitas abastecerte de alimento, o requieres otros servicios como la peluquería, un restaurante pequeño, entre otros, no dejes de apoyarlos.

Lávate las manos

Como no puede ser de otra manera, la mejor manera de evitar enfermarse y eventualmente incurrir en gastos asociados a la salud, es prevenir. Por lo tanto, lávate con cierta frecuencia las manos, usa gel desinfectante con un porcentaje de alcohol igual o mayor al 70%, evita acudir a lugares muy concurridos, mantén distancia de personas que presente síntomas asociados a la gripe.

Nos preocupamos por ti, cuida tu salud y tu bolsillo.

Bibliografía

Organización Mundial de la Salud (OMS) (2020).  Preguntas y respuestas sobre la enfermedad por coronavirus (COVID-19). Disponible en: https://www.who.int/es/emergencies/diseases/novel-coronavirus-2019/advice-for-public/q-a-coronaviruses