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¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?

¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?
¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?

La tarjeta de crédito es una herramienta que sirve para pagar bienes y/o servicios en la mayoría de los establecimientos comerciales. Este medio de pago ha sido muy utilizado por los ecuatorianos en los últimos años, debido a la facilidad e inmediatez para transaccionarlo. En época de Navidad es donde se registra el mayor consumo de pagos con tarjetas de crédito, por ello compartimos contigo recomendaciones a tomar en cuenta. Según cifras de la Asociación de Bancos del Ecuador (ASOBANCA), a diciembre del 2022 se reportó 18.639 millones de dólares en consumos, siendo la cifra más alta en los últimos 3 años, como se muestra en el siguiente gráfico:

¿Cómo usar la tarjeta de crédito en Navidad?

Fuente: Asobanca (2023). Elaborado por: Fundación Bien-Estar

Como se observa en el gráfico anterior, al comparar los consumos registrados con tarjeta de crédito en el año 2022 respecto al 2021, se observa un incremento del 25%, con una tendencia creciente

Es importante recordar que una tarjeta de crédito es similar a tener un crédito a la mano y es necesario ser responsable al utilizarlo. Fundación Bien-Estar te recomienda que consideres lo siguiente:

1. Establece límites y planifica tus compras. – Realiza una lista de regalos con su respectivo presupuesto antes de hacer las compras de Navidad.
2. Evita la frase “después se paga, es Navidad”. – Existen estudios conductuales en el cual se evidencia que las personas valoran únicamente el presente, sin considerar las implicaciones futuras ni evaluar las tasas de interés a pagar.
3. Suma tu deuda actual y prioriza los regalos.– Revisa tu estado de cuenta anterior, considera tu fecha de corte y analiza si puedes endeudarte con un pago adicional. Recuerda que puedes optar por reglaos elaborados en casa.
4. No difieras las compras para la cena.– Paga en efectivo o corriente este tipo de consumo. Los alimentos se terminan rápido y te quedarás con una deuda a pagar.
5. Si realizas tus compras por internet, asegúrate que sean sitios confiables. Antes de pagarlo revisa el monto total.
6. Alerta con las promociones “compra ahora y paga el próximo año”.– Revisa tu estado de cuenta y no acumules pagos innecesarios en el futuro. Suma la cantidad de dinero a pagar (con intereses).
7. No prestes tu tarjeta de crédito.– Recuerda que la tarjeta de crédito es personal. Evita prestar a familiares, amigos o conocidos. Tu eres la persona responsable en pagarlo. Evita problemas con el buró de crédito.

Estamos seguros de que, a través de estos consejos, podrás utilizar tu tarjeta de crédito de forma responsable y tendrás tranquilidad financiera en estas festividades. En Fundación Bien-Estar, trabajamos por tu bienestar financiero.

Encuentra más información en nuestra web: www.bienestarfinanciero.ec y lee nuestro blog en: www.fundacionbienestar.org.ec

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¿Cómo salir de deudas fácilmente?

En muchas ocasiones las personas sienten mucho estrés por no manejar adecuadamente las deudas. De hecho, se estima que en promedio las obligaciones o deudas formales e informales de una familia en Ecuador suman aproximadamente $4.500, el cual supera por más de diez veces el ingreso promedio de un trabajador ecuatoriano que es de $284.5 mensual (Diario La Hora, 2021).

La incapacidad de pago de deuda puede resultar en aumentar el índice de morosidad, el cual podría empeorar la situación económica de una familia. Se evidencia, según (Asobanca,2019 – 2021), que en el sector cooperativo la tasa de morosidad fue 4.8% para agosto del 2021, registrando un crecimiento de 0.9% frente a septiembre del 2019.

Para que puedas manejar de forma correcta tus deudas, te presentamos el siguiente método que te servirá para pagarlas de manera fácil:

Método Bola de Nieve. – El método bola de nieve se enfoca en pagar tus deudas de menor a mayor saldo, mediante los siguiente pasos a seguir:

  1. Enumera todas tus obligaciones o deudas. – Realiza una lista de tus deudas desglosado por: monto total de la deuda, cuotas mensuales a pagar y la tasa de interés anual que se paga por cada préstamo.
  2. Organiza el saldo de menor a mayor. –Ordena de menor a mayor aquellas obligaciones que tiene un monto total de deuda baja hasta la más alta.
  3. Analiza la cuota mensual que pagas. – Observa la cuota mensual de la primera deuda que estás pagando actualmente. Realiza hábitos de ahorro cómo control de presupuesto y reducción de gastos, a fin de que puedas pagar un valor adicional al que habitualmente pagas por esta deuda (sobre pagar la cuota mensual).
  4. Libérate de tus deudas más rápido. – Una vez que haya aplicado este pago, podrás liberarte de tu primera deuda más rápido y así el dinero que tenías destinado para esta primera obligación, podrás destinarlo para las otras deudas (el dinero destinado para la primera deuda se irá para la segunda ya sí sucesivamente).

En nuestro siguiente boletín encontrarás la segunda parte donde hablaremos sobre cómo salir de deudas a través del Método Avalancha.

Eco. Miguel Andrés Vergara – Analista de Educación Financiera

 Referencias Bibliográficas

Asobanca (2019). Evolución de las cooperativas financieras ecuatorianas- Septiembre 2019. Recuperado de; https://asobanca.org.ec/wp-content/uploads/2021/07/Evolucio%CC%81n-de-las-Cooperativas-09-2019.pdf

Asobanca (2021). Evolución de las cooperativas financieras ecuatorianas- Agosto 2021. Recuperado de;  https://asobanca.org.ec/wp-content/uploads/2021/09/Evolucion-de-las-Cooperativas-agosto-2021-completo.pdf

La Hora (2021). Sobreendeudamiento familiar crea las condiciones para un ‘Juego del calamar’ criollo. Recuperado de;  https://www.lahora.com.ec/pais/deudas-economia-juego-calamar-ecuador/ [Fecha de consulta: 26/10/2021].

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Ventajas de los pagos digitales durante la emergencia sanitaria

Los pagos digitales sencillamente son pagos realizados a través de canales digitales, en línea. En condiciones de mayor normalidad, han constituido un medio eficaz para realizar transacciones con varias ventajas frente a los medios tradicionales. Actualmente, durante el periodo de emergencia sanitaria que estamos viviendo los pagos digitales pueden constituir la mejor alternativa para cumplir con las obligaciones financieras, que usualmente suelen hacerse en efectivo, y mantener las medidas de precaución necesarias para evitar la propagación de la enfermedad.

A continuación te presentamos algunas ventajas de los pagos y transacciones digitales:

  • Accesibilidad y conveniencia: Los canales digitales te permiten ahorrar tiempo, pues para utilizarlos no requieres trasladarte a ningún lugar ni estar presente en las instituciones financieras llevando dinero en efectivo. Esto te permite acceder a tu cuenta y realizar pagos a cualquier hora y desde cualquier lugar que te encuentres. Solo necesitas tener acceso a internet.
  • Disminuye el riesgo: Las transacciones digitales son mucho más seguras. Con ellas evitas acercarte a los cajeros automáticos o realizar retiros por ventanilla, acciones que podrían dejarte vulnerable ante la delincuencia.

  • Transacciones fáciles de rastrear: No temas a los pagos digitales. Todos los detalles de tus transacciones realizadas en línea se almacenan en bases de datos específicas de las entidades financieras o proveedores de estos servicios. Tanto los comerciantes como los clientes tienen fácil acceso a la información de pago, además de recibir mensajes de texto y correo electrónico confirmando las transacciones realizadas.
  • Mayor control de tus finanzas personales: Si la gran mayoría de tus pagos los realizas por medios de pago digital, será muy fácil para ti tener registro de todos tus gastos, ya que estos están almacenados en la base de datos de tu cuenta, la cual puedes revisar siempre que desees.

·         Ayuda al distanciamiento social en tiempos de COVID-19: Evita el contacto innecesario al realizar tus compras o transacciones. La OMS recomienda el distanciamiento social como principal medida de prevención de contagio. Transacciones bancarias, tarjetas de crédito o débito, dinero electrónico, PayPal, entre muchos otros pueden convertirse en tus aliados para contrarrestar este tipo de situaciones.

Recuerda, los pagos digitales son seguros. Si aún no dispones de herramientas que te permitan acceder a estas, ponte en contacto con la institución financiera a la que estés afiliado y consulta sobre las opciones digitales que te ofrece. Si no tienes una cuenta bancaria registrada puedes acceder a la billetera móvil o BIMO, la cual te permite acceder a una cuenta bancaria en la institución financiera de tu preferencia que forme parte del servicio, esto a través de su aplicativo móvil.

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Fraude en tarjetas de crédito

En la actualidad, una de las principales formas de pago son las tarjetas de crédito. Según The Nilson Report, fuente internacional de noticias y análisis de la industria global de tarjetas de crédito y pagos móviles, en el 2015 se generaron más de USD 31 000 billones en todo el mundo a través del pago con tarjeta de crédito, 7.3% más que en el 2014.

En Ecuador, según los últimos datos de la Superintendencia de Bancos, el uso de tarjetas de crédito para realizar consumos aumentó 2,56% hasta agosto de 2018, con respecto al año anterior. Tomando en cuenta información del Banco Central del Ecuador, tan solo el 11% de la población ecuatoriana paga sus compras con de tarjetas de crédito o débito.

Pero existe una característica que todas las tarjetas de crédito tienen en común, sin importar la institución financiera a la que pertenecen o el país donde se encuentren: si no se las usa con cautela y priorizando la seguridad ante todo, sus titulares pueden ser victimas de fraude, ya sea de forma física o por internet. Este tipo de estafas nacieron en la década de 1980, cuando el uso de tarjetas de crédito y débito aumentó drásticamente a nivel internacional.

Los datos de The Nilson Report señalan que las perdidas financieras a nivel mundial por fraude con tarjetas de crédito se elevaron a USD 21 000 millones en el 2015, y se espera que para el 2020 la cifra aumente hasta los USD 31 000 millones. Estas cifras incluyen los rembolsos que los bancos hacen a los clientes que han sido defraudados. Se estima que 40% de las tarjetas de crédito son víctimas de fraude.

Las víctimas más potenciales para este tipo de estafa son las personas que se encuentran entre los 25 y 35 años, ya que son quienes manejan con mayor frecuencia la tecnología para realizar pagos o compras a través de internet. Sin embargo, otro grupo de personas vulnerables, pero menos comunes que los jóvenes, son las personas mayores de 45 años que no están familiarizadas con las nuevas plataformas tecnológicas.

Según la Policía Nacional, en el 2017 se registraron 340 denuncias por fraudes con tarjetas de crédito, sin contar los casos de las personas que ya dan por perdido el dinero o que consideran que el monto es muy bajo como para denunciarlo.

Existen varios tipos de fraude, pero los dos principales son:

  • Fraude de tarjeta no presente: Es la estafa más común, y sucede al momento que la información del titular de la tarjeta es robada y utilizada ilegalmente sin la necesidad de presentar la tarjeta. Por lo general, este tipo de fraude ocurre en línea y es enviado a través de correo electrónico, en el cual los estafadores se hacen pasar por instituciones financieras para robar información personal o financiera.
  • Fraude de tarjeta presente: Este tipo de estafa es cada vez menos común, ya que las instituciones financieras están colocando mayor seguridad en sus tarjetas. Este ocurre cuando un vendedor o la misma persona ingresa la tarjeta en un dispositivo o cajero el cual almacena su información para luego utilizarla y hacer otro tipo de transacciones.

Para evitar ser víctima de estafa es indispensable seguir ciertas reglas:

  • Nunca abras correos electrónicos en los cuales te soliciten información personal. Muchas veces el remitente puede “disfrazarse” de tu institución financiera, pero recuerda que los emisores de tarjetas de crédito nunca solicitan este tipo de información por esta vía.
  • Cuando vayas a comprar en línea, asegúrate que la dirección de la página web inicie con “https”: estas siglas constituyen un protocolo de comunicación para la transferencia segura de datos.
  • Si vas a realizar la compra a una tercera persona, analiza a tu vendedor, revisa comentarios que otras personas hayan realizado sobre el o ella, de esta manera podrás analizar si es confiable o no.
  • Nunca guardes tus contraseñas escritas en ningún sitio, es preferible que la memorices.
  • Guarda tus tarjetas de crédito en otro lugar que no sea tu billetera. No necesitas llevarlas todo el tiempo contigo.
  • Revisa con detenimiento tu estado de cuenta para verificar que no haya un cobro fuera de lo común, si encuentras alguno repórtalo de inmediato a tu institución financiera.
  • Nunca pierdas de vista tu tarjeta al momento de realizar transacciones.
  • Si has sido victima de fraude con tu tarjeta de crédito y tienes más de una, verifica que las demás tarjetas no hayan sido también afectadas.
  • Cambia las contraseñas de tus tarjetas cada cierto tiempo.
  • Y por último, denuncia con la policía lo más pronto posible. La Policía Nacional cuenta con personal especializado capaces de investigar este tipo de ilícitos, los cuales se encuentran tipificados.

Pero sobre todo, recuerda que lo más importante ante este tipo de delitos es actuar de manera inmediata, así evitarás que el fraude sea más grande.